Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 724 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 276,74 € | 60 276,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 657 € / mois | 172 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 920 € | 12 661 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 100 € | 12 017 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 724 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 597,63 € | 434 723,25 € | 11 435 402,37 € |
| Année 2 | 299 607,99 € | 423 712,89 € | 11 135 794,38 € |
| Année 3 | 311 038,42 € | 412 282,46 € | 10 824 755,96 € |
| Année 4 | 322 904,94 € | 400 415,94 € | 10 501 851,02 € |
| Année 5 | 335 224,18 € | 388 096,70 € | 10 166 626,84 € |
| Année 6 | 348 013,42 € | 375 307,46 € | 9 818 613,42 € |
| Année 7 | 361 290,58 € | 362 030,30 € | 9 457 322,84 € |
| Année 8 | 375 074,27 € | 348 246,61 € | 9 082 248,57 € |
| Année 9 | 389 383,86 € | 333 937,02 € | 8 692 864,71 € |
| Année 10 | 404 239,37 € | 319 081,51 € | 8 288 625,34 € |
| Année 11 | 419 661,61 € | 303 659,27 € | 7 868 963,73 € |
| Année 12 | 435 672,23 € | 287 648,65 € | 7 433 291,50 € |
| Année 13 | 452 293,69 € | 271 027,19 € | 6 980 997,81 € |
| Année 14 | 469 549,28 € | 253 771,60 € | 6 511 448,53 € |
| Année 15 | 487 463,19 € | 235 857,69 € | 6 023 985,34 € |
| Année 16 | 506 060,55 € | 217 260,33 € | 5 517 924,79 € |
| Année 17 | 525 367,40 € | 197 953,48 € | 4 992 557,39 € |
| Année 18 | 545 410,86 € | 177 910,02 € | 4 447 146,53 € |
| Année 19 | 566 218,97 € | 157 101,91 € | 3 880 927,56 € |
| Année 20 | 587 820,96 € | 135 499,92 € | 3 293 106,60 € |
| Année 21 | 610 247,10 € | 113 073,78 € | 2 682 859,50 € |
| Année 22 | 633 528,81 € | 89 792,07 € | 2 049 330,69 € |
| Année 23 | 657 698,76 € | 65 622,12 € | 1 391 631,93 € |
| Année 24 | 682 790,80 € | 40 530,08 € | 708 841,13 € |
| Année 25 | 708 841,13 € | 14 480,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 724 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.