Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 083,88 € | 69 083,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 345 € / mois | 197 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 920 € | 12 661 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 100 € | 12 017 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 337,93 € | 424 668,63 € | 11 319 662,07 € |
| Année 2 | 419 471,15 € | 409 535,41 € | 10 900 190,92 € |
| Année 3 | 435 170,72 € | 393 835,84 € | 10 465 020,20 € |
| Année 4 | 451 457,89 € | 377 548,67 € | 10 013 562,31 € |
| Année 5 | 468 354,64 € | 360 651,92 € | 9 545 207,67 € |
| Année 6 | 485 883,78 € | 343 122,78 € | 9 059 323,89 € |
| Année 7 | 504 069,01 € | 324 937,55 € | 8 555 254,88 € |
| Année 8 | 522 934,84 € | 306 071,72 € | 8 032 320,04 € |
| Année 9 | 542 506,76 € | 286 499,80 € | 7 489 813,28 € |
| Année 10 | 562 811,20 € | 266 195,36 € | 6 927 002,08 € |
| Année 11 | 583 875,59 € | 245 130,97 € | 6 343 126,49 € |
| Année 12 | 605 728,35 € | 223 278,21 € | 5 737 398,14 € |
| Année 13 | 628 398,98 € | 200 607,58 € | 5 108 999,16 € |
| Année 14 | 651 918,12 € | 177 088,44 € | 4 457 081,04 € |
| Année 15 | 676 317,52 € | 152 689,04 € | 3 780 763,52 € |
| Année 16 | 701 630,11 € | 127 376,45 € | 3 079 133,41 € |
| Année 17 | 727 890,08 € | 101 116,48 € | 2 351 243,33 € |
| Année 18 | 755 132,88 € | 73 873,68 € | 1 596 110,45 € |
| Année 19 | 783 395,30 € | 45 611,26 € | 812 715,15 € |
| Année 20 | 812 715,15 € | 16 291,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 724 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 383 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 937 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 100 € (2,5%).