Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 724 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 274,18 € | 84 274,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 376 € / mois | 240 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 920 € | 12 661 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 100 € | 12 017 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 374,83 € | 409 915,33 € | 11 122 625,17 € |
| Année 2 | 623 260,85 € | 388 029,31 € | 10 499 364,32 € |
| Année 3 | 645 943,38 € | 365 346,78 € | 9 853 420,94 € |
| Année 4 | 669 451,39 € | 341 838,77 € | 9 183 969,55 € |
| Année 5 | 693 814,93 € | 317 475,23 € | 8 490 154,62 € |
| Année 6 | 719 065,14 € | 292 225,02 € | 7 771 089,48 € |
| Année 7 | 745 234,29 € | 266 055,87 € | 7 025 855,19 € |
| Année 8 | 772 355,81 € | 238 934,35 € | 6 253 499,38 € |
| Année 9 | 800 464,40 € | 210 825,76 € | 5 453 034,98 € |
| Année 10 | 829 595,93 € | 181 694,23 € | 4 623 439,05 € |
| Année 11 | 859 787,67 € | 151 502,49 € | 3 763 651,38 € |
| Année 12 | 891 078,19 € | 120 211,97 € | 2 872 573,19 € |
| Année 13 | 923 507,45 € | 87 782,71 € | 1 949 065,74 € |
| Année 14 | 957 116,95 € | 54 173,21 € | 991 948,79 € |
| Année 15 | 991 948,79 € | 19 340,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 724 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 172 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.