Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 633,59 € | 84 633,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 256 465 € / mois | 241 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 920 € | 12 715 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 350 € | 12 068 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 603 939,55 € | 411 663,53 € | 11 170 060,45 € |
| Année 2 | 625 918,93 € | 389 684,15 € | 10 544 141,52 € |
| Année 3 | 648 698,18 € | 366 904,90 € | 9 895 443,34 € |
| Année 4 | 672 306,42 € | 343 296,66 € | 9 223 136,92 € |
| Année 5 | 696 773,88 € | 318 829,20 € | 8 526 363,04 € |
| Année 6 | 722 131,80 € | 293 471,28 € | 7 804 231,24 € |
| Année 7 | 748 412,55 € | 267 190,53 € | 7 055 818,69 € |
| Année 8 | 775 649,73 € | 239 953,35 € | 6 280 168,96 € |
| Année 9 | 803 878,22 € | 211 724,86 € | 5 476 290,74 € |
| Année 10 | 833 133,98 € | 182 469,10 € | 4 643 156,76 € |
| Année 11 | 863 454,48 € | 152 148,60 € | 3 779 702,28 € |
| Année 12 | 894 878,45 € | 120 724,63 € | 2 884 823,83 € |
| Année 13 | 927 446,00 € | 88 157,08 € | 1 957 377,83 € |
| Année 14 | 961 198,83 € | 54 404,25 € | 996 179,00 € |
| Année 15 | 996 179,00 € | 19 423,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 774 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 941 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.