Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 533,81 € | 60 533,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 436 € / mois | 172 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 920 € | 12 715 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 350 € | 12 068 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 828,48 € | 436 577,24 € | 11 484 171,52 € |
| Année 2 | 300 885,79 € | 425 519,93 € | 11 183 285,73 € |
| Année 3 | 312 364,96 € | 414 040,76 € | 10 870 920,77 € |
| Année 4 | 324 282,12 € | 402 123,60 € | 10 546 638,65 € |
| Année 5 | 336 653,87 € | 389 751,85 € | 10 209 984,78 € |
| Année 6 | 349 497,68 € | 376 908,04 € | 9 860 487,10 € |
| Année 7 | 362 831,46 € | 363 574,26 € | 9 497 655,64 € |
| Année 8 | 376 673,95 € | 349 731,77 € | 9 120 981,69 € |
| Année 9 | 391 044,56 € | 335 361,16 € | 8 729 937,13 € |
| Année 10 | 405 963,43 € | 320 442,29 € | 8 323 973,70 € |
| Année 11 | 421 451,43 € | 304 954,29 € | 7 902 522,27 € |
| Année 12 | 437 530,34 € | 288 875,38 € | 7 464 991,93 € |
| Année 13 | 454 222,71 € | 272 183,01 € | 7 010 769,22 € |
| Année 14 | 471 551,89 € | 254 853,83 € | 6 539 217,33 € |
| Année 15 | 489 542,19 € | 236 863,53 € | 6 049 675,14 € |
| Année 16 | 508 218,86 € | 218 186,86 € | 5 541 456,28 € |
| Année 17 | 527 608,07 € | 198 797,65 € | 5 013 848,21 € |
| Année 18 | 547 736,99 € | 178 668,73 € | 4 466 111,22 € |
| Année 19 | 568 633,87 € | 157 771,85 € | 3 897 477,35 € |
| Année 20 | 590 327,99 € | 136 077,73 € | 3 307 149,36 € |
| Année 21 | 612 849,75 € | 113 555,97 € | 2 694 299,61 € |
| Année 22 | 636 230,77 € | 90 174,95 € | 2 058 068,84 € |
| Année 23 | 660 503,79 € | 65 901,93 € | 1 397 565,05 € |
| Année 24 | 685 702,88 € | 40 702,84 € | 711 862,17 € |
| Année 25 | 711 862,17 € | 14 542,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 774 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.