Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 576,88 € | 57 576,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 475 € / mois | 164 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 920 € | 12 715 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 350 € | 12 068 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 240,01 € | 490 682,55 € | 11 573 759,99 € |
| Année 2 | 208 813,87 € | 482 108,69 € | 11 364 946,12 € |
| Année 3 | 217 754,87 € | 473 167,69 € | 11 147 191,25 € |
| Année 4 | 227 078,70 € | 463 843,86 € | 10 920 112,55 € |
| Année 5 | 236 801,75 € | 454 120,81 € | 10 683 310,80 € |
| Année 6 | 246 941,13 € | 443 981,43 € | 10 436 369,67 € |
| Année 7 | 257 514,67 € | 433 407,89 € | 10 178 855,00 € |
| Année 8 | 268 540,93 € | 422 381,63 € | 9 910 314,07 € |
| Année 9 | 280 039,33 € | 410 883,23 € | 9 630 274,74 € |
| Année 10 | 292 030,04 € | 398 892,52 € | 9 338 244,70 € |
| Année 11 | 304 534,18 € | 386 388,38 € | 9 033 710,52 € |
| Année 12 | 317 573,73 € | 373 348,83 € | 8 716 136,79 € |
| Année 13 | 331 171,61 € | 359 750,95 € | 8 384 965,18 € |
| Année 14 | 345 351,71 € | 345 570,85 € | 8 039 613,47 € |
| Année 15 | 360 139,00 € | 330 783,56 € | 7 679 474,47 € |
| Année 16 | 375 559,43 € | 315 363,13 € | 7 303 915,04 € |
| Année 17 | 391 640,11 € | 299 282,45 € | 6 912 274,93 € |
| Année 18 | 408 409,37 € | 282 513,19 € | 6 503 865,56 € |
| Année 19 | 425 896,66 € | 265 025,90 € | 6 077 968,90 € |
| Année 20 | 444 132,70 € | 246 789,86 € | 5 633 836,20 € |
| Année 21 | 463 149,58 € | 227 772,98 € | 5 170 686,62 € |
| Année 22 | 482 980,73 € | 207 941,83 € | 4 687 705,89 € |
| Année 23 | 503 660,99 € | 187 261,57 € | 4 184 044,90 € |
| Année 24 | 525 226,75 € | 165 695,81 € | 3 658 818,15 € |
| Année 25 | 547 715,91 € | 143 206,65 € | 3 111 102,24 € |
| Année 26 | 571 168,00 € | 119 754,56 € | 2 539 934,24 € |
| Année 27 | 595 624,31 € | 95 298,25 € | 1 944 309,93 € |
| Année 28 | 621 127,75 € | 69 794,81 € | 1 323 182,18 € |
| Année 29 | 647 723,17 € | 43 199,39 € | 675 459,01 € |
| Année 30 | 675 459,01 € | 15 465,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 774 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 288 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 177 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.