Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 824 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 821,39 € | 57 821,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 216 € / mois | 165 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 920 € | 12 769 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 600 € | 12 119 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 824 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 090,35 € | 492 766,33 € | 11 622 909,65 € |
| Année 2 | 209 700,66 € | 484 156,02 € | 11 413 208,99 € |
| Année 3 | 218 679,63 € | 475 177,05 € | 11 194 529,36 € |
| Année 4 | 228 043,05 € | 465 813,63 € | 10 966 486,31 € |
| Année 5 | 237 807,40 € | 456 049,28 € | 10 728 678,91 € |
| Année 6 | 247 989,83 € | 445 866,85 € | 10 480 689,08 € |
| Année 7 | 258 608,25 € | 435 248,43 € | 10 222 080,83 € |
| Année 8 | 269 681,36 € | 424 175,32 € | 9 952 399,47 € |
| Année 9 | 281 228,57 € | 412 628,11 € | 9 671 170,90 € |
| Année 10 | 293 270,22 € | 400 586,46 € | 9 377 900,68 € |
| Année 11 | 305 827,47 € | 388 029,21 € | 9 072 073,21 € |
| Année 12 | 318 922,39 € | 374 934,29 € | 8 753 150,82 € |
| Année 13 | 332 578,01 € | 361 278,67 € | 8 420 572,81 € |
| Année 14 | 346 818,36 € | 347 038,32 € | 8 073 754,45 € |
| Année 15 | 361 668,40 € | 332 188,28 € | 7 712 086,05 € |
| Année 16 | 377 154,33 € | 316 702,35 € | 7 334 931,72 € |
| Année 17 | 393 303,34 € | 300 553,34 € | 6 941 628,38 € |
| Année 18 | 410 143,79 € | 283 712,89 € | 6 531 484,59 € |
| Année 19 | 427 705,32 € | 266 151,36 € | 6 103 779,27 € |
| Année 20 | 446 018,80 € | 247 837,88 € | 5 657 760,47 € |
| Année 21 | 465 116,48 € | 228 740,20 € | 5 192 643,99 € |
| Année 22 | 485 031,83 € | 208 824,85 € | 4 707 612,16 € |
| Année 23 | 505 799,91 € | 188 056,77 € | 4 201 812,25 € |
| Année 24 | 527 457,24 € | 166 399,44 € | 3 674 355,01 € |
| Année 25 | 550 041,92 € | 143 814,76 € | 3 124 313,09 € |
| Année 26 | 573 593,63 € | 120 263,05 € | 2 550 719,46 € |
| Année 27 | 598 153,77 € | 95 702,91 € | 1 952 565,69 € |
| Année 28 | 623 765,51 € | 70 091,17 € | 1 328 800,18 € |
| Année 29 | 650 473,91 € | 43 382,77 € | 678 326,27 € |
| Année 30 | 678 326,27 € | 15 530,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 824 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 204 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.