Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 332,37 € | 57 332,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 734 € / mois | 163 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 920 € | 12 661 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 100 € | 12 017 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 389,63 € | 488 598,81 € | 11 524 610,37 € |
| Année 2 | 207 927,10 € | 480 061,34 € | 11 316 683,27 € |
| Année 3 | 216 830,11 € | 471 158,33 € | 11 099 853,16 € |
| Année 4 | 226 114,36 € | 461 874,08 € | 10 873 738,80 € |
| Année 5 | 235 796,10 € | 452 192,34 € | 10 637 942,70 € |
| Année 6 | 245 892,44 € | 442 096,00 € | 10 392 050,26 € |
| Année 7 | 256 421,05 € | 431 567,39 € | 10 135 629,21 € |
| Année 8 | 267 400,51 € | 420 587,93 € | 9 868 228,70 € |
| Année 9 | 278 850,06 € | 409 138,38 € | 9 589 378,64 € |
| Année 10 | 290 789,85 € | 397 198,59 € | 9 298 588,79 € |
| Année 11 | 303 240,91 € | 384 747,53 € | 8 995 347,88 € |
| Année 12 | 316 225,08 € | 371 763,36 € | 8 679 122,80 € |
| Année 13 | 329 765,19 € | 358 223,25 € | 8 349 357,61 € |
| Année 14 | 343 885,10 € | 344 103,34 € | 8 005 472,51 € |
| Année 15 | 358 609,57 € | 329 378,87 € | 7 646 862,94 € |
| Année 16 | 373 964,50 € | 314 023,94 € | 7 272 898,44 € |
| Année 17 | 389 976,96 € | 298 011,48 € | 6 882 921,48 € |
| Année 18 | 406 674,97 € | 281 313,47 € | 6 476 246,51 € |
| Année 19 | 424 087,99 € | 263 900,45 € | 6 052 158,52 € |
| Année 20 | 442 246,60 € | 245 741,84 € | 5 609 911,92 € |
| Année 21 | 461 182,70 € | 226 805,74 € | 5 148 729,22 € |
| Année 22 | 480 929,64 € | 207 058,80 € | 4 667 799,58 € |
| Année 23 | 501 522,06 € | 186 466,38 € | 4 166 277,52 € |
| Année 24 | 522 996,27 € | 164 992,17 € | 3 643 281,25 € |
| Année 25 | 545 389,91 € | 142 598,53 € | 3 097 891,34 € |
| Année 26 | 568 742,42 € | 119 246,02 € | 2 529 148,92 € |
| Année 27 | 593 094,85 € | 94 893,59 € | 1 936 054,07 € |
| Année 28 | 618 489,98 € | 69 498,46 € | 1 317 564,09 € |
| Année 29 | 644 972,48 € | 43 015,96 € | 672 591,61 € |
| Année 30 | 672 591,61 € | 15 399,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 724 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 688 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 172 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.