Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 624 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 843,36 € | 56 843,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 253 € / mois | 162 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 920 € | 12 553 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 600 € | 11 914 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 624 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 689,03 € | 484 431,29 € | 11 426 310,97 € |
| Année 2 | 206 153,68 € | 475 966,64 € | 11 220 157,29 € |
| Année 3 | 214 980,76 € | 467 139,56 € | 11 005 176,53 € |
| Année 4 | 224 185,82 € | 457 934,50 € | 10 780 990,71 € |
| Année 5 | 233 785,00 € | 448 335,32 € | 10 547 205,71 € |
| Année 6 | 243 795,21 € | 438 325,11 € | 10 303 410,50 € |
| Année 7 | 254 234,04 € | 427 886,28 € | 10 049 176,46 € |
| Année 8 | 265 119,83 € | 417 000,49 € | 9 784 056,63 € |
| Année 9 | 276 471,73 € | 405 648,59 € | 9 507 584,90 € |
| Année 10 | 288 309,70 € | 393 810,62 € | 9 219 275,20 € |
| Année 11 | 300 654,56 € | 381 465,76 € | 8 918 620,64 € |
| Année 12 | 313 527,98 € | 368 592,34 € | 8 605 092,66 € |
| Année 13 | 326 952,64 € | 355 167,68 € | 8 278 140,02 € |
| Année 14 | 340 952,07 € | 341 168,25 € | 7 937 187,95 € |
| Année 15 | 355 550,97 € | 326 569,35 € | 7 581 636,98 € |
| Année 16 | 370 774,97 € | 311 345,35 € | 7 210 862,01 € |
| Année 17 | 386 650,80 € | 295 469,52 € | 6 824 211,21 € |
| Année 18 | 403 206,43 € | 278 913,89 € | 6 421 004,78 € |
| Année 19 | 420 470,89 € | 261 649,43 € | 6 000 533,89 € |
| Année 20 | 438 474,63 € | 243 645,69 € | 5 562 059,26 € |
| Année 21 | 457 249,23 € | 224 871,09 € | 5 104 810,03 € |
| Année 22 | 476 827,76 € | 205 292,56 € | 4 627 982,27 € |
| Année 23 | 497 244,55 € | 184 875,77 € | 4 130 737,72 € |
| Année 24 | 518 535,59 € | 163 584,73 € | 3 612 202,13 € |
| Année 25 | 540 738,26 € | 141 382,06 € | 3 071 463,87 € |
| Année 26 | 563 891,58 € | 118 228,74 € | 2 507 572,29 € |
| Année 27 | 588 036,28 € | 94 084,04 € | 1 919 536,01 € |
| Année 28 | 613 214,83 € | 68 905,49 € | 1 306 321,18 € |
| Année 29 | 639 471,48 € | 42 648,84 € | 666 849,70 € |
| Année 30 | 666 849,70 € | 15 267,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 624 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 410 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.