Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 494,63 € | 68 494,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 559 € / mois | 195 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 920 € | 12 553 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 600 € | 11 914 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 889,17 € | 421 046,39 € | 11 223 110,83 € |
| Année 2 | 415 893,28 € | 406 042,28 € | 10 807 217,55 € |
| Année 3 | 431 458,95 € | 390 476,61 € | 10 375 758,60 € |
| Année 4 | 447 607,21 € | 374 328,35 € | 9 928 151,39 € |
| Année 5 | 464 359,85 € | 357 575,71 € | 9 463 791,54 € |
| Année 6 | 481 739,46 € | 340 196,10 € | 8 982 052,08 € |
| Année 7 | 499 769,55 € | 322 166,01 € | 8 482 282,53 € |
| Année 8 | 518 474,47 € | 303 461,09 € | 7 963 808,06 € |
| Année 9 | 537 879,49 € | 284 056,07 € | 7 425 928,57 € |
| Année 10 | 558 010,72 € | 263 924,84 € | 6 867 917,85 € |
| Année 11 | 578 895,45 € | 243 040,11 € | 6 289 022,40 € |
| Année 12 | 600 561,81 € | 221 373,75 € | 5 688 460,59 € |
| Année 13 | 623 039,08 € | 198 896,48 € | 5 065 421,51 € |
| Année 14 | 646 357,61 € | 175 577,95 € | 4 419 063,90 € |
| Année 15 | 670 548,89 € | 151 386,67 € | 3 748 515,01 € |
| Année 16 | 695 645,59 € | 126 289,97 € | 3 052 869,42 € |
| Année 17 | 721 681,57 € | 100 253,99 € | 2 331 187,85 € |
| Année 18 | 748 692,00 € | 73 243,56 € | 1 582 495,85 € |
| Année 19 | 776 713,35 € | 45 222,21 € | 805 782,50 € |
| Année 20 | 805 782,50 € | 16 152,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 624 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 162 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.