Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 789,25 € | 68 789,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 452 € / mois | 196 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 920 € | 12 607 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 850 € | 11 965 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 613,49 € | 422 857,51 € | 11 271 386,51 € |
| Année 2 | 417 682,15 € | 407 788,85 € | 10 853 704,36 € |
| Année 3 | 433 314,78 € | 392 156,22 € | 10 420 389,58 € |
| Année 4 | 449 532,47 € | 375 938,53 € | 9 970 857,11 € |
| Année 5 | 466 357,16 € | 359 113,84 € | 9 504 499,95 € |
| Année 6 | 483 811,55 € | 341 659,45 € | 9 020 688,40 € |
| Année 7 | 501 919,20 € | 323 551,80 € | 8 518 769,20 € |
| Année 8 | 520 704,56 € | 304 766,44 € | 7 998 064,64 € |
| Année 9 | 540 193,03 € | 285 277,97 € | 7 457 871,61 € |
| Année 10 | 560 410,88 € | 265 060,12 € | 6 897 460,73 € |
| Année 11 | 581 385,42 € | 244 085,58 € | 6 316 075,31 € |
| Année 12 | 603 144,97 € | 222 326,03 € | 5 712 930,34 € |
| Année 13 | 625 718,94 € | 199 752,06 € | 5 087 211,40 € |
| Année 14 | 649 137,78 € | 176 333,22 € | 4 438 073,62 € |
| Année 15 | 673 433,10 € | 152 037,90 € | 3 764 640,52 € |
| Année 16 | 698 637,75 € | 126 833,25 € | 3 066 002,77 € |
| Année 17 | 724 785,72 € | 100 685,28 € | 2 341 217,05 € |
| Année 18 | 751 912,33 € | 73 558,67 € | 1 589 304,72 € |
| Année 19 | 780 054,22 € | 45 416,78 € | 809 250,50 € |
| Année 20 | 809 250,50 € | 16 221,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 674 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 933 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 291 850 € (2,5%).