Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 087,86 € | 57 087,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 994 € / mois | 163 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 920 € | 12 607 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 850 € | 11 965 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 539,26 € | 486 515,06 € | 11 475 460,74 € |
| Année 2 | 207 040,33 € | 478 013,99 € | 11 268 420,41 € |
| Année 3 | 215 905,38 € | 469 148,94 € | 11 052 515,03 € |
| Année 4 | 225 150,02 € | 459 904,30 € | 10 827 365,01 € |
| Année 5 | 234 790,49 € | 450 263,83 € | 10 592 574,52 € |
| Année 6 | 244 843,75 € | 440 210,57 € | 10 347 730,77 € |
| Année 7 | 255 327,46 € | 429 726,86 € | 10 092 403,31 € |
| Année 8 | 266 260,09 € | 418 794,23 € | 9 826 143,22 € |
| Année 9 | 277 660,83 € | 407 393,49 € | 9 548 482,39 € |
| Année 10 | 289 549,70 € | 395 504,62 € | 9 258 932,69 € |
| Année 11 | 301 947,65 € | 383 106,67 € | 8 956 985,04 € |
| Année 12 | 314 876,45 € | 370 177,87 € | 8 642 108,59 € |
| Année 13 | 328 358,80 € | 356 695,52 € | 8 313 749,79 € |
| Année 14 | 342 418,51 € | 342 635,81 € | 7 971 331,28 € |
| Année 15 | 357 080,17 € | 327 974,15 € | 7 614 251,11 € |
| Année 16 | 372 369,64 € | 312 684,68 € | 7 241 881,47 € |
| Année 17 | 388 313,75 € | 296 740,57 € | 6 853 567,72 € |
| Année 18 | 404 940,56 € | 280 113,76 € | 6 448 627,16 € |
| Année 19 | 422 279,33 € | 262 774,99 € | 6 026 347,83 € |
| Année 20 | 440 360,47 € | 244 693,85 € | 5 585 987,36 € |
| Année 21 | 459 215,82 € | 225 838,50 € | 5 126 771,54 € |
| Année 22 | 478 878,53 € | 206 175,79 € | 4 647 893,01 € |
| Année 23 | 499 383,19 € | 185 671,13 € | 4 148 509,82 € |
| Année 24 | 520 765,76 € | 164 288,56 € | 3 627 744,06 € |
| Année 25 | 543 063,91 € | 141 990,41 € | 3 084 680,15 € |
| Année 26 | 566 316,83 € | 118 737,49 € | 2 518 363,32 € |
| Année 27 | 590 565,39 € | 94 488,93 € | 1 927 797,93 € |
| Année 28 | 615 852,23 € | 69 202,09 € | 1 311 945,70 € |
| Année 29 | 642 221,79 € | 42 832,53 € | 669 723,91 € |
| Année 30 | 669 723,91 € | 15 333,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 674 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 167 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 108 €.