Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 354,34 € | 56 354,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 771 € / mois | 161 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 920 € | 12 445 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 100 € | 11 812 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 988,28 € | 480 263,80 € | 11 328 011,72 € |
| Année 2 | 204 380,15 € | 471 871,93 € | 11 123 631,57 € |
| Année 3 | 213 131,28 € | 463 120,80 € | 10 910 500,29 € |
| Année 4 | 222 257,14 € | 453 994,94 € | 10 688 243,15 € |
| Année 5 | 231 773,74 € | 444 478,34 € | 10 456 469,41 € |
| Année 6 | 241 697,85 € | 434 554,23 € | 10 214 771,56 € |
| Année 7 | 252 046,86 € | 424 205,22 € | 9 962 724,70 € |
| Année 8 | 262 838,99 € | 413 413,09 € | 9 699 885,71 € |
| Année 9 | 274 093,24 € | 402 158,84 € | 9 425 792,47 € |
| Année 10 | 285 829,35 € | 390 422,73 € | 9 139 963,12 € |
| Année 11 | 298 067,99 € | 378 184,09 € | 8 841 895,13 € |
| Année 12 | 310 830,68 € | 365 421,40 € | 8 531 064,45 € |
| Année 13 | 324 139,81 € | 352 112,27 € | 8 206 924,64 € |
| Année 14 | 338 018,86 € | 338 233,22 € | 7 868 905,78 € |
| Année 15 | 352 492,15 € | 323 759,93 € | 7 516 413,63 € |
| Année 16 | 367 585,16 € | 308 666,92 € | 7 148 828,47 € |
| Année 17 | 383 324,44 € | 292 927,64 € | 6 765 504,03 € |
| Année 18 | 399 737,60 € | 276 514,48 € | 6 365 766,43 € |
| Année 19 | 416 853,57 € | 259 398,51 € | 5 948 912,86 € |
| Année 20 | 434 702,41 € | 241 549,67 € | 5 514 210,45 € |
| Année 21 | 453 315,50 € | 222 936,58 € | 5 060 894,95 € |
| Année 22 | 472 725,58 € | 203 526,50 € | 4 588 169,37 € |
| Année 23 | 492 966,76 € | 183 285,32 € | 4 095 202,61 € |
| Année 24 | 514 074,59 € | 162 177,49 € | 3 581 128,02 € |
| Année 25 | 536 086,25 € | 140 165,83 € | 3 045 041,77 € |
| Année 26 | 559 040,38 € | 117 211,70 € | 2 486 001,39 € |
| Année 27 | 582 977,38 € | 93 274,70 € | 1 903 024,01 € |
| Année 28 | 607 939,32 € | 68 312,76 € | 1 295 084,69 € |
| Année 29 | 633 970,06 € | 42 282,02 € | 661 114,63 € |
| Année 30 | 661 114,63 € | 15 136,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 524 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.