Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 992,99 € | 84 992,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 555 € / mois | 242 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 920 € | 12 769 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 600 € | 12 119 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 504,16 € | 413 411,72 € | 11 217 495,84 € |
| Année 2 | 628 576,86 € | 391 339,02 € | 10 588 918,98 € |
| Année 3 | 651 452,85 € | 368 463,03 € | 9 937 466,13 € |
| Année 4 | 675 161,36 € | 344 754,52 € | 9 262 304,77 € |
| Année 5 | 699 732,72 € | 320 183,16 € | 8 562 572,05 € |
| Année 6 | 725 198,29 € | 294 717,59 € | 7 837 373,76 € |
| Année 7 | 751 590,67 € | 268 325,21 € | 7 085 783,09 € |
| Année 8 | 778 943,51 € | 240 972,37 € | 6 306 839,58 € |
| Année 9 | 807 291,84 € | 212 624,04 € | 5 499 547,74 € |
| Année 10 | 836 671,86 € | 183 244,02 € | 4 662 875,88 € |
| Année 11 | 867 121,11 € | 152 794,77 € | 3 795 754,77 € |
| Année 12 | 898 678,51 € | 121 237,37 € | 2 897 076,26 € |
| Année 13 | 931 384,39 € | 88 531,49 € | 1 965 691,87 € |
| Année 14 | 965 280,53 € | 54 635,35 € | 1 000 411,34 € |
| Année 15 | 1 000 411,34 € | 19 505,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 824 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 242 837 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 945 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 182 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.