Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 352,40 € | 85 352,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 644 € / mois | 243 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 949 920 € | 12 823 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 296 850 € | 12 170 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 178 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 609 068,89 € | 415 159,91 € | 11 264 931,11 € |
| Année 2 | 631 234,92 € | 392 993,88 € | 10 633 696,19 € |
| Année 3 | 654 207,67 € | 370 021,13 € | 9 979 488,52 € |
| Année 4 | 678 016,42 € | 346 212,38 € | 9 301 472,10 € |
| Année 5 | 702 691,68 € | 321 537,12 € | 8 598 780,42 € |
| Année 6 | 728 264,94 € | 295 963,86 € | 7 870 515,48 € |
| Année 7 | 754 768,92 € | 269 459,88 € | 7 115 746,56 € |
| Année 8 | 782 237,46 € | 241 991,34 € | 6 333 509,10 € |
| Année 9 | 810 705,67 € | 213 523,13 € | 5 522 803,43 € |
| Année 10 | 840 209,92 € | 184 018,88 € | 4 682 593,51 € |
| Année 11 | 870 787,91 € | 153 440,89 € | 3 811 805,60 € |
| Année 12 | 902 478,77 € | 121 750,03 € | 2 909 326,83 € |
| Année 13 | 935 322,94 € | 88 905,86 € | 1 974 003,89 € |
| Année 14 | 969 362,42 € | 54 866,38 € | 1 004 641,47 € |
| Année 15 | 1 004 641,47 € | 19 588,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 874 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 243 864 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 187 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.