Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 974 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 071,22 € | 86 071,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 822 € / mois | 245 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 920 € | 12 931 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 350 € | 12 273 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 614 198,37 € | 418 656,27 € | 11 359 801,63 € |
| Année 2 | 636 551,08 € | 396 303,56 € | 10 723 250,55 € |
| Année 3 | 659 717,25 € | 373 137,39 € | 10 063 533,30 € |
| Année 4 | 683 726,56 € | 349 128,08 € | 9 379 806,74 € |
| Année 5 | 708 609,61 € | 324 245,03 € | 8 671 197,13 € |
| Année 6 | 734 398,27 € | 298 456,37 € | 7 936 798,86 € |
| Année 7 | 761 125,43 € | 271 729,21 € | 7 175 673,43 € |
| Année 8 | 788 825,29 € | 244 029,35 € | 6 386 848,14 € |
| Année 9 | 817 533,26 € | 215 321,38 € | 5 569 314,88 € |
| Année 10 | 847 286,00 € | 185 568,64 € | 4 722 028,88 € |
| Année 11 | 878 121,52 € | 154 733,12 € | 3 843 907,36 € |
| Année 12 | 910 079,25 € | 122 775,39 € | 2 933 828,11 € |
| Année 13 | 943 200,04 € | 89 654,60 € | 1 990 628,07 € |
| Année 14 | 977 526,21 € | 55 328,43 € | 1 013 101,86 € |
| Année 15 | 1 013 101,86 € | 19 753,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 974 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 918 €.