Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 430,63 € | 86 430,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 911 € / mois | 246 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 920 € | 12 985 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 600 € | 12 324 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 616 763,09 € | 420 404,47 € | 11 407 236,91 € |
| Année 2 | 639 209,14 € | 397 958,42 € | 10 768 027,77 € |
| Année 3 | 662 472,07 € | 374 695,49 € | 10 105 555,70 € |
| Année 4 | 686 581,62 € | 350 585,94 € | 9 418 974,08 € |
| Année 5 | 711 568,59 € | 325 598,97 € | 8 707 405,49 € |
| Année 6 | 737 464,91 € | 299 702,65 € | 7 969 940,58 € |
| Année 7 | 764 303,71 € | 272 863,85 € | 7 205 636,87 € |
| Année 8 | 792 119,23 € | 245 048,33 € | 6 413 517,64 € |
| Année 9 | 820 947,08 € | 216 220,48 € | 5 592 570,56 € |
| Année 10 | 850 824,01 € | 186 343,55 € | 4 741 746,55 € |
| Année 11 | 881 788,34 € | 155 379,22 € | 3 859 958,21 € |
| Année 12 | 913 879,51 € | 123 288,05 € | 2 946 078,70 € |
| Année 13 | 947 138,60 € | 90 028,96 € | 1 998 940,10 € |
| Année 14 | 981 608,10 € | 55 559,46 € | 1 017 332,00 € |
| Année 15 | 1 017 332,00 € | 19 835,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 024 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 945 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.