Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 074 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 790,04 € | 86 790,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 000 € / mois | 247 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 965 920 € | 13 039 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 850 € | 12 375 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 619 327,83 € | 422 152,65 € | 11 454 672,17 € |
| Année 2 | 641 867,23 € | 399 613,25 € | 10 812 804,94 € |
| Année 3 | 665 226,89 € | 376 253,59 € | 10 147 578,05 € |
| Année 4 | 689 436,67 € | 352 043,81 € | 9 458 141,38 € |
| Année 5 | 714 527,55 € | 326 952,93 € | 8 743 613,83 € |
| Année 6 | 740 531,58 € | 300 948,90 € | 8 003 082,25 € |
| Année 7 | 767 481,95 € | 273 998,53 € | 7 235 600,30 € |
| Année 8 | 795 413,15 € | 246 067,33 € | 6 440 187,15 € |
| Année 9 | 824 360,88 € | 217 119,60 € | 5 615 826,27 € |
| Année 10 | 854 362,08 € | 187 118,40 € | 4 761 464,19 € |
| Année 11 | 885 455,13 € | 156 025,35 € | 3 876 009,06 € |
| Année 12 | 917 679,76 € | 123 800,72 € | 2 958 329,30 € |
| Année 13 | 951 077,17 € | 90 403,31 € | 2 007 252,13 € |
| Année 14 | 985 690,00 € | 55 790,48 € | 1 021 562,13 € |
| Année 15 | 1 021 562,13 € | 19 917,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 074 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 965 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 972 €.