Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 508,86 € | 87 508,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 178 € / mois | 250 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 920 € | 13 147 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 350 € | 12 478 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 624 457,30 € | 425 649,02 € | 11 549 542,70 € |
| Année 2 | 647 183,35 € | 402 922,97 € | 10 902 359,35 € |
| Année 3 | 670 736,50 € | 379 369,82 € | 10 231 622,85 € |
| Année 4 | 695 146,80 € | 354 959,52 € | 9 536 476,05 € |
| Année 5 | 720 445,48 € | 329 660,84 € | 8 816 030,57 € |
| Année 6 | 746 664,88 € | 303 441,44 € | 8 069 365,69 € |
| Année 7 | 773 838,48 € | 276 267,84 € | 7 295 527,21 € |
| Année 8 | 802 001,03 € | 248 105,29 € | 6 493 526,18 € |
| Année 9 | 831 188,47 € | 218 917,85 € | 5 662 337,71 € |
| Année 10 | 861 438,17 € | 188 668,15 € | 4 800 899,54 € |
| Année 11 | 892 788,75 € | 157 317,57 € | 3 908 110,79 € |
| Année 12 | 925 280,27 € | 124 826,05 € | 2 982 830,52 € |
| Année 13 | 958 954,27 € | 91 152,05 € | 2 023 876,25 € |
| Année 14 | 993 853,78 € | 56 252,54 € | 1 030 022,47 € |
| Année 15 | 1 030 022,47 € | 20 082,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 174 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 025 €.