Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 735,51 € | 71 735,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 380 € / mois | 204 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 920 € | 13 147 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 350 € | 12 478 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 857,53 € | 440 968,59 € | 11 754 142,47 € |
| Année 2 | 435 571,56 € | 425 254,56 € | 11 318 570,91 € |
| Année 3 | 451 873,75 € | 408 952,37 € | 10 866 697,16 € |
| Année 4 | 468 786,06 € | 392 040,06 € | 10 397 911,10 € |
| Année 5 | 486 331,34 € | 374 494,78 € | 9 911 579,76 € |
| Année 6 | 504 533,33 € | 356 292,79 € | 9 407 046,43 € |
| Année 7 | 523 416,52 € | 337 409,60 € | 8 883 629,91 € |
| Année 8 | 543 006,48 € | 317 819,64 € | 8 340 623,43 € |
| Année 9 | 563 329,64 € | 297 496,48 € | 7 777 293,79 € |
| Année 10 | 584 413,42 € | 276 412,70 € | 7 192 880,37 € |
| Année 11 | 606 286,32 € | 254 539,80 € | 6 586 594,05 € |
| Année 12 | 628 977,85 € | 231 848,27 € | 5 957 616,20 € |
| Année 13 | 652 518,66 € | 208 307,46 € | 5 305 097,54 € |
| Année 14 | 676 940,50 € | 183 885,62 € | 4 628 157,04 € |
| Année 15 | 702 276,41 € | 158 549,71 € | 3 925 880,63 € |
| Année 16 | 728 560,57 € | 132 265,55 € | 3 197 320,06 € |
| Année 17 | 755 828,49 € | 104 997,63 € | 2 441 491,57 € |
| Année 18 | 784 116,94 € | 76 709,18 € | 1 657 374,63 € |
| Année 19 | 813 464,13 € | 47 361,99 € | 843 910,50 € |
| Année 20 | 843 910,50 € | 16 916,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 174 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 959 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.