Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 532,95 € | 59 532,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 403 € / mois | 170 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 920 € | 13 147 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 350 € | 12 478 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 042,81 € | 507 352,59 € | 11 966 957,19 € |
| Année 2 | 215 907,98 € | 498 487,42 € | 11 751 049,21 € |
| Année 3 | 225 152,71 € | 489 242,69 € | 11 525 896,50 € |
| Année 4 | 234 793,30 € | 479 602,10 € | 11 291 103,20 € |
| Année 5 | 244 846,69 € | 469 548,71 € | 11 046 256,51 € |
| Année 6 | 255 330,53 € | 459 064,87 € | 10 790 925,98 € |
| Année 7 | 266 263,29 € | 448 132,11 € | 10 524 662,69 € |
| Année 8 | 277 664,15 € | 436 731,25 € | 10 246 998,54 € |
| Année 9 | 289 553,16 € | 424 842,24 € | 9 957 445,38 € |
| Année 10 | 301 951,26 € | 412 444,14 € | 9 655 494,12 € |
| Année 11 | 314 880,22 € | 399 515,18 € | 9 340 613,90 € |
| Année 12 | 328 362,74 € | 386 032,66 € | 9 012 251,16 € |
| Année 13 | 342 422,59 € | 371 972,81 € | 8 669 828,57 € |
| Année 14 | 357 084,44 € | 357 310,96 € | 8 312 744,13 € |
| Année 15 | 372 374,09 € | 342 021,31 € | 7 940 370,04 € |
| Année 16 | 388 318,41 € | 326 076,99 € | 7 552 051,63 € |
| Année 17 | 404 945,42 € | 309 449,98 € | 7 147 106,21 € |
| Année 18 | 422 284,39 € | 292 111,01 € | 6 724 821,82 € |
| Année 19 | 440 365,76 € | 274 029,64 € | 6 284 456,06 € |
| Année 20 | 459 221,34 € | 255 174,06 € | 5 825 234,72 € |
| Année 21 | 478 884,28 € | 235 511,12 € | 5 346 350,44 € |
| Année 22 | 499 389,14 € | 215 006,26 € | 4 846 961,30 € |
| Année 23 | 520 772,00 € | 193 623,40 € | 4 326 189,30 € |
| Année 24 | 543 070,43 € | 171 324,97 € | 3 783 118,87 € |
| Année 25 | 566 323,62 € | 148 071,78 € | 3 216 795,25 € |
| Année 26 | 590 572,47 € | 123 822,93 € | 2 626 222,78 € |
| Année 27 | 615 859,60 € | 98 535,80 € | 2 010 363,18 € |
| Année 28 | 642 229,48 € | 72 165,92 € | 1 368 133,70 € |
| Année 29 | 669 728,46 € | 44 666,94 € | 698 405,24 € |
| Année 30 | 698 405,24 € | 15 990,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 174 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.