Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 224 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 777,46 € | 59 777,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 144 € / mois | 170 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 977 920 € | 13 201 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 600 € | 12 529 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 224 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 893,18 € | 509 436,34 € | 12 016 106,82 € |
| Année 2 | 216 794,74 € | 500 534,78 € | 11 799 312,08 € |
| Année 3 | 226 077,49 € | 491 252,03 € | 11 573 234,59 € |
| Année 4 | 235 757,64 € | 481 571,88 € | 11 337 476,95 € |
| Année 5 | 245 852,32 € | 471 477,20 € | 11 091 624,63 € |
| Année 6 | 256 379,21 € | 460 950,31 € | 10 835 245,42 € |
| Année 7 | 267 356,85 € | 449 972,67 € | 10 567 888,57 € |
| Année 8 | 278 804,56 € | 438 524,96 € | 10 289 084,01 € |
| Année 9 | 290 742,43 € | 426 587,09 € | 9 998 341,58 € |
| Année 10 | 303 191,44 € | 414 138,08 € | 9 695 150,14 € |
| Année 11 | 316 173,48 € | 401 156,04 € | 9 378 976,66 € |
| Année 12 | 329 711,40 € | 387 618,12 € | 9 049 265,26 € |
| Année 13 | 343 828,99 € | 373 500,53 € | 8 705 436,27 € |
| Année 14 | 358 551,04 € | 358 778,48 € | 8 346 885,23 € |
| Année 15 | 373 903,49 € | 343 426,03 € | 7 972 981,74 € |
| Année 16 | 389 913,30 € | 327 416,22 € | 7 583 068,44 € |
| Année 17 | 406 608,60 € | 310 720,92 € | 7 176 459,84 € |
| Année 18 | 424 018,78 € | 293 310,74 € | 6 752 441,06 € |
| Année 19 | 442 174,42 € | 275 155,10 € | 6 310 266,64 € |
| Année 20 | 461 107,44 € | 256 222,08 € | 5 849 159,20 € |
| Année 21 | 480 851,14 € | 236 478,38 € | 5 368 308,06 € |
| Année 22 | 501 440,22 € | 215 889,30 € | 4 866 867,84 € |
| Année 23 | 522 910,91 € | 194 418,61 € | 4 343 956,93 € |
| Année 24 | 545 300,92 € | 172 028,60 € | 3 798 656,01 € |
| Année 25 | 568 649,61 € | 148 679,91 € | 3 230 006,40 € |
| Année 26 | 592 998,04 € | 124 331,48 € | 2 637 008,36 € |
| Année 27 | 618 389,04 € | 98 940,48 € | 2 018 619,32 € |
| Année 28 | 644 867,23 € | 72 462,29 € | 1 373 752,09 € |
| Année 29 | 672 479,17 € | 44 850,35 € | 701 272,92 € |
| Année 30 | 701 272,92 € | 16 056,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 224 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 793 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.