Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 266,48 € | 60 266,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 626 € / mois | 172 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 920 € | 13 309 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 100 € | 12 632 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 593,90 € | 513 603,86 € | 12 114 406,10 € |
| Année 2 | 218 568,29 € | 504 629,47 € | 11 895 837,81 € |
| Année 3 | 227 926,95 € | 495 270,81 € | 11 667 910,86 € |
| Année 4 | 237 686,32 € | 485 511,44 € | 11 430 224,54 € |
| Année 5 | 247 863,59 € | 475 334,17 € | 11 182 360,95 € |
| Année 6 | 258 476,62 € | 464 721,14 € | 10 923 884,33 € |
| Année 7 | 269 544,06 € | 453 653,70 € | 10 654 340,27 € |
| Année 8 | 281 085,40 € | 442 112,36 € | 10 373 254,87 € |
| Année 9 | 293 120,91 € | 430 076,85 € | 10 080 133,96 € |
| Année 10 | 305 671,76 € | 417 526,00 € | 9 774 462,20 € |
| Année 11 | 318 760,03 € | 404 437,73 € | 9 455 702,17 € |
| Année 12 | 332 408,70 € | 390 789,06 € | 9 123 293,47 € |
| Année 13 | 346 641,77 € | 376 555,99 € | 8 776 651,70 € |
| Année 14 | 361 484,29 € | 361 713,47 € | 8 415 167,41 € |
| Année 15 | 376 962,33 € | 346 235,43 € | 8 038 205,08 € |
| Année 16 | 393 103,11 € | 330 094,65 € | 7 645 101,97 € |
| Année 17 | 409 934,97 € | 313 262,79 € | 7 235 167,00 € |
| Année 18 | 427 487,61 € | 295 710,15 € | 6 807 679,39 € |
| Année 19 | 445 791,75 € | 277 406,01 € | 6 361 887,64 € |
| Année 20 | 464 879,66 € | 258 318,10 € | 5 897 007,98 € |
| Année 21 | 484 784,89 € | 238 412,87 € | 5 412 223,09 € |
| Année 22 | 505 542,42 € | 217 655,34 € | 4 906 680,67 € |
| Année 23 | 527 188,73 € | 196 009,03 € | 4 379 491,94 € |
| Année 24 | 549 761,89 € | 173 435,87 € | 3 829 730,05 € |
| Année 25 | 573 301,62 € | 149 896,14 € | 3 256 428,43 € |
| Année 26 | 597 849,25 € | 125 348,51 € | 2 658 579,18 € |
| Année 27 | 623 447,97 € | 99 749,79 € | 2 035 131,21 € |
| Année 28 | 650 142,77 € | 73 054,99 € | 1 384 988,44 € |
| Année 29 | 677 980,59 € | 45 217,17 € | 707 007,85 € |
| Année 30 | 707 007,85 € | 16 187,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 324 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.