Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 324 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 587,08 € | 88 587,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 446 € / mois | 253 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 985 920 € | 13 309 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 100 € | 12 632 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 151,36 € | 430 893,60 € | 11 691 848,64 € |
| Année 2 | 655 157,43 € | 407 887,53 € | 11 036 691,21 € |
| Année 3 | 679 000,78 € | 384 044,18 € | 10 357 690,43 € |
| Année 4 | 703 711,87 € | 359 333,09 € | 9 653 978,56 € |
| Année 5 | 729 322,27 € | 333 722,69 € | 8 924 656,29 € |
| Année 6 | 755 864,69 € | 307 180,27 € | 8 168 791,60 € |
| Année 7 | 783 373,10 € | 279 671,86 € | 7 385 418,50 € |
| Année 8 | 811 882,63 € | 251 162,33 € | 6 573 535,87 € |
| Année 9 | 841 429,72 € | 221 615,24 € | 5 732 106,15 € |
| Année 10 | 872 052,14 € | 190 992,82 € | 4 860 054,01 € |
| Année 11 | 903 788,99 € | 159 255,97 € | 3 956 265,02 € |
| Année 12 | 936 680,84 € | 126 364,12 € | 3 019 584,18 € |
| Année 13 | 970 769,76 € | 92 275,20 € | 2 048 814,42 € |
| Année 14 | 1 006 099,27 € | 56 945,69 € | 1 042 715,15 € |
| Année 15 | 1 042 715,15 € | 20 330,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 324 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 985 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 232 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 888 € pour cette enveloppe de financement.