Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 305,90 € | 89 305,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 624 € / mois | 255 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 920 € | 13 417 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 600 € | 12 734 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 637 280,83 € | 434 389,97 € | 11 786 719,17 € |
| Année 2 | 660 473,58 € | 411 197,22 € | 11 126 245,59 € |
| Année 3 | 684 510,39 € | 387 160,41 € | 10 441 735,20 € |
| Année 4 | 709 421,97 € | 362 248,83 € | 9 732 313,23 € |
| Année 5 | 735 240,19 € | 336 430,61 € | 8 997 073,04 € |
| Année 6 | 761 998,00 € | 309 672,80 € | 8 235 075,04 € |
| Année 7 | 789 729,62 € | 281 941,18 € | 7 445 345,42 € |
| Année 8 | 818 470,50 € | 253 200,30 € | 6 626 874,92 € |
| Année 9 | 848 257,33 € | 223 413,47 € | 5 778 617,59 € |
| Année 10 | 879 128,22 € | 192 542,58 € | 4 899 489,37 € |
| Année 11 | 911 122,60 € | 160 548,20 € | 3 988 366,77 € |
| Année 12 | 944 281,33 € | 127 389,47 € | 3 044 085,44 € |
| Année 13 | 978 646,87 € | 93 023,93 € | 2 065 438,57 € |
| Année 14 | 1 014 263,04 € | 57 407,76 € | 1 051 175,53 € |
| Année 15 | 1 051 175,53 € | 20 495,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 424 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 993 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.