Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 424 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 755,49 € | 60 755,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 108 € / mois | 173 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 920 € | 13 417 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 600 € | 12 734 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 424 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 294,50 € | 517 771,38 € | 12 212 705,50 € |
| Année 2 | 220 341,73 € | 508 724,15 € | 11 992 363,77 € |
| Année 3 | 229 776,31 € | 499 289,57 € | 11 762 587,46 € |
| Année 4 | 239 614,88 € | 489 451,00 € | 11 522 972,58 € |
| Année 5 | 249 874,71 € | 479 191,17 € | 11 273 097,87 € |
| Année 6 | 260 573,86 € | 468 492,02 € | 11 012 524,01 € |
| Année 7 | 271 731,11 € | 457 334,77 € | 10 740 792,90 € |
| Année 8 | 283 366,08 € | 445 699,80 € | 10 457 426,82 € |
| Année 9 | 295 499,26 € | 433 566,62 € | 10 161 927,56 € |
| Année 10 | 308 151,94 € | 420 913,94 € | 9 853 775,62 € |
| Année 11 | 321 346,40 € | 407 719,48 € | 9 532 429,22 € |
| Année 12 | 335 105,80 € | 393 960,08 € | 9 197 323,42 € |
| Année 13 | 349 454,36 € | 379 611,52 € | 8 847 869,06 € |
| Année 14 | 364 417,31 € | 364 648,57 € | 8 483 451,75 € |
| Année 15 | 380 020,94 € | 349 044,94 € | 8 103 430,81 € |
| Année 16 | 396 292,68 € | 332 773,20 € | 7 707 138,13 € |
| Année 17 | 413 261,13 € | 315 804,75 € | 7 293 877,00 € |
| Année 18 | 430 956,14 € | 298 109,74 € | 6 862 920,86 € |
| Année 19 | 449 408,84 € | 279 657,04 € | 6 413 512,02 € |
| Année 20 | 468 651,62 € | 260 414,26 € | 5 944 860,40 € |
| Année 21 | 488 718,35 € | 240 347,53 € | 5 456 142,05 € |
| Année 22 | 509 644,31 € | 219 421,57 € | 4 946 497,74 € |
| Année 23 | 531 466,28 € | 197 599,60 € | 4 415 031,46 € |
| Année 24 | 554 222,59 € | 174 843,29 € | 3 860 808,87 € |
| Année 25 | 577 953,31 € | 151 112,57 € | 3 282 855,56 € |
| Année 26 | 602 700,11 € | 126 365,77 € | 2 680 155,45 € |
| Année 27 | 628 506,52 € | 100 559,36 € | 2 051 648,93 € |
| Année 28 | 655 417,90 € | 73 647,98 € | 1 396 231,03 € |
| Année 29 | 683 481,61 € | 45 584,27 € | 712 749,42 € |
| Année 30 | 712 749,42 € | 16 318,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 424 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 993 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 587 €.