Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 424 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 875,66 € | 63 875,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 563 € / mois | 182 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 920 € | 13 417 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 600 € | 12 734 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 424 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 828,80 € | 460 679,12 € | 12 118 171,20 € |
| Année 2 | 317 496,57 € | 449 011,35 € | 11 800 674,63 € |
| Année 3 | 329 609,48 € | 436 898,44 € | 11 471 065,15 € |
| Année 4 | 342 184,49 € | 424 323,43 € | 11 128 880,66 € |
| Année 5 | 355 239,27 € | 411 268,65 € | 10 773 641,39 € |
| Année 6 | 368 792,13 € | 397 715,79 € | 10 404 849,26 € |
| Année 7 | 382 862,05 € | 383 645,87 € | 10 021 987,21 € |
| Année 8 | 397 468,70 € | 369 039,22 € | 9 624 518,51 € |
| Année 9 | 412 632,66 € | 353 875,26 € | 9 211 885,85 € |
| Année 10 | 428 375,12 € | 338 132,80 € | 8 783 510,73 € |
| Année 11 | 444 718,17 € | 321 789,75 € | 8 338 792,56 € |
| Année 12 | 461 684,76 € | 304 823,16 € | 7 877 107,80 € |
| Année 13 | 479 298,63 € | 287 209,29 € | 7 397 809,17 € |
| Année 14 | 497 584,49 € | 268 923,43 € | 6 900 224,68 € |
| Année 15 | 516 567,99 € | 249 939,93 € | 6 383 656,69 € |
| Année 16 | 536 275,72 € | 230 232,20 € | 5 847 380,97 € |
| Année 17 | 556 735,33 € | 209 772,59 € | 5 290 645,64 € |
| Année 18 | 577 975,51 € | 188 532,41 € | 4 712 670,13 € |
| Année 19 | 600 026,02 € | 166 481,90 € | 4 112 644,11 € |
| Année 20 | 622 917,81 € | 143 590,11 € | 3 489 726,30 € |
| Année 21 | 646 682,92 € | 119 825,00 € | 2 843 043,38 € |
| Année 22 | 671 354,70 € | 95 153,22 € | 2 171 688,68 € |
| Année 23 | 696 967,75 € | 69 540,17 € | 1 474 720,93 € |
| Année 24 | 723 557,96 € | 42 949,96 € | 751 162,97 € |
| Année 25 | 751 162,97 € | 15 345,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 424 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 502 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.