Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 618,59 € | 63 618,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 784 € / mois | 181 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 989 920 € | 13 363 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 350 € | 12 683 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 597,98 € | 458 825,10 € | 12 069 402,02 € |
| Année 2 | 316 218,79 € | 447 204,29 € | 11 753 183,23 € |
| Année 3 | 328 282,91 € | 435 140,17 € | 11 424 900,32 € |
| Année 4 | 340 807,34 € | 422 615,74 € | 11 084 092,98 € |
| Année 5 | 353 809,57 € | 409 613,51 € | 10 730 283,41 € |
| Année 6 | 367 307,87 € | 396 115,21 € | 10 362 975,54 € |
| Année 7 | 381 321,14 € | 382 101,94 € | 9 981 654,40 € |
| Année 8 | 395 869,04 € | 367 554,04 € | 9 585 785,36 € |
| Année 9 | 410 971,95 € | 352 451,13 € | 9 174 813,41 € |
| Année 10 | 426 651,07 € | 336 772,01 € | 8 748 162,34 € |
| Année 11 | 442 928,36 € | 320 494,72 € | 8 305 233,98 € |
| Année 12 | 459 826,65 € | 303 596,43 € | 7 845 407,33 € |
| Année 13 | 477 369,62 € | 286 053,46 € | 7 368 037,71 € |
| Année 14 | 495 581,90 € | 267 841,18 € | 6 872 455,81 € |
| Année 15 | 514 489,00 € | 248 934,08 € | 6 357 966,81 € |
| Année 16 | 534 117,40 € | 229 305,68 € | 5 823 849,41 € |
| Année 17 | 554 494,69 € | 208 928,39 € | 5 269 354,72 € |
| Année 18 | 575 649,38 € | 187 773,70 € | 4 693 705,34 € |
| Année 19 | 597 611,13 € | 165 811,95 € | 4 096 094,21 € |
| Année 20 | 620 410,79 € | 143 012,29 € | 3 475 683,42 € |
| Année 21 | 644 080,26 € | 119 342,82 € | 2 831 603,16 € |
| Année 22 | 668 652,75 € | 94 770,33 € | 2 162 950,41 € |
| Année 23 | 694 162,72 € | 69 260,36 € | 1 468 787,69 € |
| Année 24 | 720 645,90 € | 42 777,18 € | 748 141,79 € |
| Année 25 | 748 141,79 € | 15 283,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 374 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.