Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 474 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 132,73 € | 64 132,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 342 € / mois | 183 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 920 € | 13 471 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 850 € | 12 785 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 474 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 059,67 € | 462 533,09 € | 12 166 940,33 € |
| Année 2 | 318 774,38 € | 450 818,38 € | 11 848 165,95 € |
| Année 3 | 330 936,05 € | 438 656,71 € | 11 517 229,90 € |
| Année 4 | 343 561,70 € | 426 031,06 € | 11 173 668,20 € |
| Année 5 | 356 669,01 € | 412 923,75 € | 10 816 999,19 € |
| Année 6 | 370 276,40 € | 399 316,36 € | 10 446 722,79 € |
| Année 7 | 384 402,91 € | 385 189,85 € | 10 062 319,88 € |
| Année 8 | 399 068,38 € | 370 524,38 € | 9 663 251,50 € |
| Année 9 | 414 293,36 € | 355 299,40 € | 9 248 958,14 € |
| Année 10 | 430 099,21 € | 339 493,55 € | 8 818 858,93 € |
| Année 11 | 446 508,03 € | 323 084,73 € | 8 372 350,90 € |
| Année 12 | 463 542,89 € | 306 049,87 € | 7 908 808,01 € |
| Année 13 | 481 227,65 € | 288 365,11 € | 7 427 580,36 € |
| Année 14 | 499 587,10 € | 270 005,66 € | 6 927 993,26 € |
| Année 15 | 518 646,99 € | 250 945,77 € | 6 409 346,27 € |
| Année 16 | 538 434,05 € | 231 158,71 € | 5 870 912,22 € |
| Année 17 | 558 976,00 € | 210 616,76 € | 5 311 936,22 € |
| Année 18 | 580 301,65 € | 189 291,11 € | 4 731 634,57 € |
| Année 19 | 602 440,92 € | 167 151,84 € | 4 129 193,65 € |
| Année 20 | 625 424,82 € | 144 167,94 € | 3 503 768,83 € |
| Année 21 | 649 285,58 € | 120 307,18 € | 2 854 483,25 € |
| Année 22 | 674 056,67 € | 95 536,09 € | 2 180 426,58 € |
| Année 23 | 699 772,80 € | 69 819,96 € | 1 480 653,78 € |
| Année 24 | 726 470,04 € | 43 122,72 € | 754 183,74 € |
| Année 25 | 754 183,74 € | 15 406,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 474 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 236 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.