Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 474 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 503,27 € | 73 503,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 737 € / mois | 210 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 920 € | 13 471 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 850 € | 12 785 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 204,01 € | 451 835,23 € | 12 043 795,99 € |
| Année 2 | 446 305,31 € | 435 733,93 € | 11 597 490,68 € |
| Année 3 | 463 009,20 € | 419 030,04 € | 11 134 481,48 € |
| Année 4 | 480 338,28 € | 401 700,96 € | 10 654 143,20 € |
| Année 5 | 498 315,94 € | 383 723,30 € | 10 155 827,26 € |
| Année 6 | 516 966,45 € | 365 072,79 € | 9 638 860,81 € |
| Année 7 | 536 314,99 € | 345 724,25 € | 9 102 545,82 € |
| Année 8 | 556 387,71 € | 325 651,53 € | 8 546 158,11 € |
| Année 9 | 577 211,66 € | 304 827,58 € | 7 968 946,45 € |
| Année 10 | 598 815,02 € | 283 224,22 € | 7 370 131,43 € |
| Année 11 | 621 226,90 € | 260 812,34 € | 6 748 904,53 € |
| Année 12 | 644 477,62 € | 237 561,62 € | 6 104 426,91 € |
| Année 13 | 668 598,55 € | 213 440,69 € | 5 435 828,36 € |
| Année 14 | 693 622,26 € | 188 416,98 € | 4 742 206,10 € |
| Année 15 | 719 582,49 € | 162 456,75 € | 4 022 623,61 € |
| Année 16 | 746 514,37 € | 135 524,87 € | 3 276 109,24 € |
| Année 17 | 774 454,21 € | 107 585,03 € | 2 501 655,03 € |
| Année 18 | 803 439,78 € | 78 599,46 € | 1 698 215,25 € |
| Année 19 | 833 510,19 € | 48 529,05 € | 864 705,06 € |
| Année 20 | 864 705,06 € | 17 333,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 474 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 850 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.