Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 000,00 € | 61 000,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 848 € / mois | 174 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 920 € | 13 471 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 850 € | 12 785 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 144,87 € | 519 855,13 € | 12 261 855,13 € |
| Année 2 | 221 228,49 € | 510 771,51 € | 12 040 626,64 € |
| Année 3 | 230 701,06 € | 501 298,94 € | 11 809 925,58 € |
| Année 4 | 240 579,22 € | 491 420,78 € | 11 569 346,36 € |
| Année 5 | 250 880,35 € | 481 119,65 € | 11 318 466,01 € |
| Année 6 | 261 622,55 € | 470 377,45 € | 11 056 843,46 € |
| Année 7 | 272 824,70 € | 459 175,30 € | 10 784 018,76 € |
| Année 8 | 284 506,49 € | 447 493,51 € | 10 499 512,27 € |
| Année 9 | 296 688,51 € | 435 311,49 € | 10 202 823,76 € |
| Année 10 | 309 392,12 € | 422 607,88 € | 9 893 431,64 € |
| Année 11 | 322 639,66 € | 409 360,34 € | 9 570 791,98 € |
| Année 12 | 336 454,47 € | 395 545,53 € | 9 234 337,51 € |
| Année 13 | 350 860,77 € | 381 139,23 € | 8 883 476,74 € |
| Année 14 | 365 883,92 € | 366 116,08 € | 8 517 592,82 € |
| Année 15 | 381 550,34 € | 350 449,66 € | 8 136 042,48 € |
| Année 16 | 397 887,56 € | 334 112,44 € | 7 738 154,92 € |
| Année 17 | 414 924,34 € | 317 075,66 € | 7 323 230,58 € |
| Année 18 | 432 690,55 € | 299 309,45 € | 6 890 540,03 € |
| Année 19 | 451 217,50 € | 280 782,50 € | 6 439 322,53 € |
| Année 20 | 470 537,74 € | 261 462,26 € | 5 968 784,79 € |
| Année 21 | 490 685,25 € | 241 314,75 € | 5 478 099,54 € |
| Année 22 | 511 695,40 € | 220 304,60 € | 4 966 404,14 € |
| Année 23 | 533 605,17 € | 198 394,83 € | 4 432 798,97 € |
| Année 24 | 556 453,07 € | 175 546,93 € | 3 876 345,90 € |
| Année 25 | 580 279,28 € | 151 720,72 € | 3 296 066,62 € |
| Année 26 | 605 125,70 € | 126 874,30 € | 2 690 940,92 € |
| Année 27 | 631 035,97 € | 100 964,03 € | 2 059 904,95 € |
| Année 28 | 658 055,65 € | 73 944,35 € | 1 401 849,30 € |
| Année 29 | 686 232,29 € | 45 767,71 € | 715 617,01 € |
| Année 30 | 715 617,01 € | 16 384,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 474 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 850 € (2,5%).