Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 574 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 489,02 € | 61 489,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 330 € / mois | 175 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 920 € | 13 579 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 350 € | 12 888 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 574 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 845,60 € | 524 022,64 € | 12 360 154,40 € |
| Année 2 | 223 002,04 € | 514 866,20 € | 12 137 152,36 € |
| Année 3 | 232 550,55 € | 505 317,69 € | 11 904 601,81 € |
| Année 4 | 242 507,88 € | 495 360,36 € | 11 662 093,93 € |
| Année 5 | 252 891,61 € | 484 976,63 € | 11 409 202,32 € |
| Année 6 | 263 719,93 € | 474 148,31 € | 11 145 482,39 € |
| Année 7 | 275 011,88 € | 462 856,36 € | 10 870 470,51 € |
| Année 8 | 286 787,35 € | 451 080,89 € | 10 583 683,16 € |
| Année 9 | 299 067,00 € | 438 801,24 € | 10 284 616,16 € |
| Année 10 | 311 872,47 € | 425 995,77 € | 9 972 743,69 € |
| Année 11 | 325 226,21 € | 412 642,03 € | 9 647 517,48 € |
| Année 12 | 339 151,76 € | 398 716,48 € | 9 308 365,72 € |
| Année 13 | 353 673,56 € | 384 194,68 € | 8 954 692,16 € |
| Année 14 | 368 817,15 € | 369 051,09 € | 8 585 875,01 € |
| Année 15 | 384 609,17 € | 353 259,07 € | 8 201 265,84 € |
| Année 16 | 401 077,37 € | 336 790,87 € | 7 800 188,47 € |
| Année 17 | 418 250,71 € | 319 617,53 € | 7 381 937,76 € |
| Année 18 | 436 159,37 € | 301 708,87 € | 6 945 778,39 € |
| Année 19 | 454 834,83 € | 283 033,41 € | 6 490 943,56 € |
| Année 20 | 474 309,97 € | 263 558,27 € | 6 016 633,59 € |
| Année 21 | 494 618,96 € | 243 249,28 € | 5 522 014,63 € |
| Année 22 | 515 797,58 € | 222 070,66 € | 5 006 217,05 € |
| Année 23 | 537 882,99 € | 199 985,25 € | 4 468 334,06 € |
| Année 24 | 560 914,08 € | 176 954,16 € | 3 907 419,98 € |
| Année 25 | 584 931,31 € | 152 936,93 € | 3 322 488,67 € |
| Année 26 | 609 976,88 € | 127 891,36 € | 2 712 511,79 € |
| Année 27 | 636 094,88 € | 101 773,36 € | 2 076 416,91 € |
| Année 28 | 663 331,20 € | 74 537,04 € | 1 413 085,71 € |
| Année 29 | 691 733,71 € | 46 134,53 € | 721 352,00 € |
| Année 30 | 721 352,00 € | 16 515,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 574 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 888 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 683 €.