Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 978,04 € | 61 978,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 812 € / mois | 177 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 920 € | 13 687 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 850 € | 12 990 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 546,34 € | 528 190,14 € | 12 458 453,66 € |
| Année 2 | 224 775,62 € | 518 960,86 € | 12 233 678,04 € |
| Année 3 | 234 400,05 € | 509 336,43 € | 11 999 277,99 € |
| Année 4 | 244 436,59 € | 499 299,89 € | 11 754 841,40 € |
| Année 5 | 254 902,88 € | 488 833,60 € | 11 499 938,52 € |
| Année 6 | 265 817,31 € | 477 919,17 € | 11 234 121,21 € |
| Année 7 | 277 199,08 € | 466 537,40 € | 10 956 922,13 € |
| Année 8 | 289 068,18 € | 454 668,30 € | 10 667 853,95 € |
| Année 9 | 301 445,50 € | 442 290,98 € | 10 366 408,45 € |
| Année 10 | 314 352,80 € | 429 383,68 € | 10 052 055,65 € |
| Année 11 | 327 812,77 € | 415 923,71 € | 9 724 242,88 € |
| Année 12 | 341 849,05 € | 401 887,43 € | 9 382 393,83 € |
| Année 13 | 356 486,35 € | 387 250,13 € | 9 025 907,48 € |
| Année 14 | 371 750,41 € | 371 986,07 € | 8 654 157,07 € |
| Année 15 | 387 668,00 € | 356 068,48 € | 8 266 489,07 € |
| Année 16 | 404 267,17 € | 339 469,31 € | 7 862 221,90 € |
| Année 17 | 421 577,08 € | 322 159,40 € | 7 440 644,82 € |
| Année 18 | 439 628,18 € | 304 108,30 € | 7 001 016,64 € |
| Année 19 | 458 452,16 € | 285 284,32 € | 6 542 564,48 € |
| Année 20 | 478 082,19 € | 265 654,29 € | 6 064 482,29 € |
| Année 21 | 498 552,71 € | 245 183,77 € | 5 565 929,58 € |
| Année 22 | 519 899,76 € | 223 836,72 € | 5 046 029,82 € |
| Année 23 | 542 160,82 € | 201 575,66 € | 4 503 869,00 € |
| Année 24 | 565 375,06 € | 178 361,42 € | 3 938 493,94 € |
| Année 25 | 589 583,30 € | 154 153,18 € | 3 348 910,64 € |
| Année 26 | 614 828,08 € | 128 908,40 € | 2 734 082,56 € |
| Année 27 | 641 153,79 € | 102 582,69 € | 2 092 928,77 € |
| Année 28 | 668 606,71 € | 75 129,77 € | 1 424 322,06 € |
| Année 29 | 697 235,13 € | 46 501,35 € | 727 086,93 € |
| Année 30 | 727 086,93 € | 16 647,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 674 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 177 080 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 088 € pour cette enveloppe de financement.