Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 160,99 € | 65 160,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 458 € / mois | 186 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 920 € | 13 687 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 850 € | 12 990 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 982,85 € | 469 949,03 € | 12 362 017,15 € |
| Année 2 | 323 885,40 € | 458 046,48 € | 12 038 131,75 € |
| Année 3 | 336 242,04 € | 445 689,84 € | 11 701 889,71 € |
| Année 4 | 349 070,10 € | 432 861,78 € | 11 352 819,61 € |
| Année 5 | 362 387,57 € | 419 544,31 € | 10 990 432,04 € |
| Année 6 | 376 213,13 € | 405 718,75 € | 10 614 218,91 € |
| Année 7 | 390 566,16 € | 391 365,72 € | 10 223 652,75 € |
| Année 8 | 405 466,77 € | 376 465,11 € | 9 818 185,98 € |
| Année 9 | 420 935,82 € | 360 996,06 € | 9 397 250,16 € |
| Année 10 | 436 995,09 € | 344 936,79 € | 8 960 255,07 € |
| Année 11 | 453 667,00 € | 328 264,88 € | 8 506 588,07 € |
| Année 12 | 470 974,98 € | 310 956,90 € | 8 035 613,09 € |
| Année 13 | 488 943,28 € | 292 988,60 € | 7 546 669,81 € |
| Année 14 | 507 597,11 € | 274 334,77 € | 7 039 072,70 € |
| Année 15 | 526 962,60 € | 254 969,28 € | 6 512 110,10 € |
| Année 16 | 547 066,91 € | 234 864,97 € | 5 965 043,19 € |
| Année 17 | 567 938,23 € | 213 993,65 € | 5 397 104,96 € |
| Année 18 | 589 605,79 € | 192 326,09 € | 4 807 499,17 € |
| Année 19 | 612 100,02 € | 169 831,86 € | 4 195 399,15 € |
| Année 20 | 635 452,43 € | 146 479,45 € | 3 559 946,72 € |
| Année 21 | 659 695,75 € | 122 236,13 € | 2 900 250,97 € |
| Année 22 | 684 864,00 € | 97 067,88 € | 2 215 386,97 € |
| Année 23 | 710 992,45 € | 70 939,43 € | 1 504 394,52 € |
| Année 24 | 738 117,72 € | 43 814,16 € | 766 276,80 € |
| Année 25 | 766 276,80 € | 15 654,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 674 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 267 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.