Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 102,94 € | 91 102,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 070 € / mois | 260 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 920 € | 13 687 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 850 € | 12 990 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 104,35 € | 443 130,93 € | 12 023 895,65 € |
| Année 2 | 673 763,79 € | 419 471,49 € | 11 350 131,86 € |
| Année 3 | 698 284,27 € | 394 951,01 € | 10 651 847,59 € |
| Année 4 | 723 697,16 € | 369 538,12 € | 9 928 150,43 € |
| Année 5 | 750 034,89 € | 343 200,39 € | 9 178 115,54 € |
| Année 6 | 777 331,11 € | 315 904,17 € | 8 400 784,43 € |
| Année 7 | 805 620,78 € | 287 614,50 € | 7 595 163,65 € |
| Année 8 | 834 939,99 € | 258 295,29 € | 6 760 223,66 € |
| Année 9 | 865 326,18 € | 227 909,10 € | 5 894 897,48 € |
| Année 10 | 896 818,27 € | 196 417,01 € | 4 998 079,21 € |
| Année 11 | 929 456,44 € | 163 778,84 € | 4 068 622,77 € |
| Année 12 | 963 282,43 € | 129 952,85 € | 3 105 340,34 € |
| Année 13 | 998 339,46 € | 94 895,82 € | 2 107 000,88 € |
| Année 14 | 1 034 672,31 € | 58 562,97 € | 1 072 328,57 € |
| Année 15 | 1 072 328,57 € | 20 907,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 674 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 850 € (2,5%).