Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 384,13 € | 90 384,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 891 € / mois | 258 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 920 € | 13 579 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 350 € | 12 888 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 644 975,03 € | 439 634,53 € | 11 929 024,97 € |
| Année 2 | 668 447,79 € | 416 161,77 € | 11 260 577,18 € |
| Année 3 | 692 774,81 € | 391 834,75 € | 10 567 802,37 € |
| Année 4 | 717 987,18 € | 366 622,38 € | 9 849 815,19 € |
| Année 5 | 744 117,10 € | 340 492,46 € | 9 105 698,09 € |
| Année 6 | 771 197,98 € | 313 411,58 € | 8 334 500,11 € |
| Année 7 | 799 264,41 € | 285 345,15 € | 7 535 235,70 € |
| Année 8 | 828 352,28 € | 256 257,28 € | 6 706 883,42 € |
| Année 9 | 858 498,74 € | 226 110,82 € | 5 848 384,68 € |
| Année 10 | 889 742,37 € | 194 867,19 € | 4 958 642,31 € |
| Année 11 | 922 123,02 € | 162 486,54 € | 4 036 519,29 € |
| Année 12 | 955 682,11 € | 128 927,45 € | 3 080 837,18 € |
| Année 13 | 990 462,53 € | 94 147,03 € | 2 090 374,65 € |
| Année 14 | 1 026 508,75 € | 58 100,81 € | 1 063 865,90 € |
| Année 15 | 1 063 865,90 € | 20 742,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 574 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 005 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 257 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.