Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 681,77 € | 74 681,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 308 € / mois | 213 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 920 € | 13 687 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 850 € | 12 990 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 101,58 € | 459 079,66 € | 12 236 898,42 € |
| Année 2 | 453 461,01 € | 442 720,23 € | 11 783 437,41 € |
| Année 3 | 470 432,75 € | 425 748,49 € | 11 313 004,66 € |
| Année 4 | 488 039,66 € | 408 141,58 € | 10 824 965,00 € |
| Année 5 | 506 305,54 € | 389 875,70 € | 10 318 659,46 € |
| Année 6 | 525 255,09 € | 370 926,15 € | 9 793 404,37 € |
| Année 7 | 544 913,86 € | 351 267,38 € | 9 248 490,51 € |
| Année 8 | 565 308,40 € | 330 872,84 € | 8 683 182,11 € |
| Année 9 | 586 466,24 € | 309 715,00 € | 8 096 715,87 € |
| Année 10 | 608 415,97 € | 287 765,27 € | 7 488 299,90 € |
| Année 11 | 631 187,20 € | 264 994,04 € | 6 857 112,70 € |
| Année 12 | 654 810,70 € | 241 370,54 € | 6 202 302,00 € |
| Année 13 | 679 318,34 € | 216 862,90 € | 5 522 983,66 € |
| Année 14 | 704 743,24 € | 191 438,00 € | 4 818 240,42 € |
| Année 15 | 731 119,73 € | 165 061,51 € | 4 087 120,69 € |
| Année 16 | 758 483,42 € | 137 697,82 € | 3 328 637,27 € |
| Année 17 | 786 871,24 € | 109 310,00 € | 2 541 766,03 € |
| Année 18 | 816 321,52 € | 79 859,72 € | 1 725 444,51 € |
| Année 19 | 846 874,06 € | 49 307,18 € | 878 570,45 € |
| Année 20 | 878 570,45 € | 17 611,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 674 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.