Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 976,40 € | 74 976,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 201 € / mois | 214 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 920 € | 13 741 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 100 € | 13 042 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 826,02 € | 460 890,78 € | 12 285 173,98 € |
| Année 2 | 455 250,03 € | 444 466,77 € | 11 829 923,95 € |
| Année 3 | 472 288,70 € | 427 428,10 € | 11 357 635,25 € |
| Année 4 | 489 965,09 € | 409 751,71 € | 10 867 670,16 € |
| Année 5 | 508 303,05 € | 391 413,75 € | 10 359 367,11 € |
| Année 6 | 527 327,36 € | 372 389,44 € | 9 832 039,75 € |
| Année 7 | 547 063,66 € | 352 653,14 € | 9 284 976,09 € |
| Année 8 | 567 538,66 € | 332 178,14 € | 8 717 437,43 € |
| Année 9 | 588 779,98 € | 310 936,82 € | 8 128 657,45 € |
| Année 10 | 610 816,30 € | 288 900,50 € | 7 517 841,15 € |
| Année 11 | 633 677,37 € | 266 039,43 € | 6 884 163,78 € |
| Année 12 | 657 394,06 € | 242 322,74 € | 6 226 769,72 € |
| Année 13 | 681 998,41 € | 217 718,39 € | 5 544 771,31 € |
| Année 14 | 707 523,60 € | 192 193,20 € | 4 837 247,71 € |
| Année 15 | 734 004,17 € | 165 712,63 € | 4 103 243,54 € |
| Année 16 | 761 475,79 € | 138 241,01 € | 3 341 767,75 € |
| Année 17 | 789 975,59 € | 109 741,21 € | 2 551 792,16 € |
| Année 18 | 819 542,08 € | 80 174,72 € | 1 732 250,08 € |
| Année 19 | 850 215,15 € | 49 501,65 € | 882 034,93 € |
| Année 20 | 882 034,93 € | 17 680,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 724 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 218 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.