Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 565,65 € | 75 565,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 987 € / mois | 215 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 920 € | 13 849 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 600 € | 13 144 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 274,81 € | 464 512,99 € | 12 381 725,19 € |
| Année 2 | 458 827,88 € | 447 959,92 € | 11 922 897,31 € |
| Année 3 | 476 000,46 € | 430 787,34 € | 11 446 896,85 € |
| Année 4 | 493 815,77 € | 412 972,03 € | 10 953 081,08 € |
| Année 5 | 512 297,85 € | 394 489,95 € | 10 440 783,23 € |
| Année 6 | 531 471,67 € | 375 316,13 € | 9 909 311,56 € |
| Année 7 | 551 363,09 € | 355 424,71 € | 9 357 948,47 € |
| Année 8 | 571 999,00 € | 334 788,80 € | 8 785 949,47 € |
| Année 9 | 593 407,26 € | 313 380,54 € | 8 192 542,21 € |
| Année 10 | 615 616,76 € | 291 171,04 € | 7 576 925,45 € |
| Année 11 | 638 657,50 € | 268 130,30 € | 6 938 267,95 € |
| Année 12 | 662 560,58 € | 244 227,22 € | 6 275 707,37 € |
| Année 13 | 687 358,30 € | 219 429,50 € | 5 588 349,07 € |
| Année 14 | 713 084,11 € | 193 703,69 € | 4 875 264,96 € |
| Année 15 | 739 772,79 € | 167 015,01 € | 4 135 492,17 € |
| Année 16 | 767 460,32 € | 139 327,48 € | 3 368 031,85 € |
| Année 17 | 796 184,11 € | 110 603,69 € | 2 571 847,74 € |
| Année 18 | 825 982,96 € | 80 804,84 € | 1 745 864,78 € |
| Année 19 | 856 897,08 € | 49 890,72 € | 888 967,70 € |
| Année 20 | 888 967,70 € | 17 819,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 824 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.