Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 774 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 271,02 € | 75 271,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 094 € / mois | 215 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 920 € | 13 795 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 350 € | 13 093 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 550,38 € | 462 701,86 € | 12 333 449,62 € |
| Année 2 | 457 038,88 € | 446 213,36 € | 11 876 410,74 € |
| Année 3 | 474 144,50 € | 429 107,74 € | 11 402 266,24 € |
| Année 4 | 491 890,36 € | 411 361,88 € | 10 910 375,88 € |
| Année 5 | 510 300,38 € | 392 951,86 € | 10 400 075,50 € |
| Année 6 | 529 399,43 € | 373 852,81 € | 9 870 676,07 € |
| Année 7 | 549 213,32 € | 354 038,92 € | 9 321 462,75 € |
| Année 8 | 569 768,74 € | 333 483,50 € | 8 751 694,01 € |
| Année 9 | 591 093,53 € | 312 158,71 € | 8 160 600,48 € |
| Année 10 | 613 216,44 € | 290 035,80 € | 7 547 384,04 € |
| Année 11 | 636 167,34 € | 267 084,90 € | 6 911 216,70 € |
| Année 12 | 659 977,24 € | 243 275,00 € | 6 251 239,46 € |
| Année 13 | 684 678,25 € | 218 573,99 € | 5 566 561,21 € |
| Année 14 | 710 303,76 € | 192 948,48 € | 4 856 257,45 € |
| Année 15 | 736 888,36 € | 166 363,88 € | 4 119 369,09 € |
| Année 16 | 764 467,95 € | 138 784,29 € | 3 354 901,14 € |
| Année 17 | 793 079,75 € | 110 172,49 € | 2 561 821,39 € |
| Année 18 | 822 762,42 € | 80 489,82 € | 1 739 058,97 € |
| Année 19 | 853 556,01 € | 49 696,23 € | 885 502,96 € |
| Année 20 | 885 502,96 € | 17 750,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 774 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.