Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 774 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 467,05 € | 62 467,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 294 € / mois | 178 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 920 € | 13 795 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 350 € | 13 093 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 774 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 246,94 € | 532 357,66 € | 12 556 753,06 € |
| Année 2 | 226 549,03 € | 523 055,57 € | 12 330 204,03 € |
| Année 3 | 236 249,42 € | 513 355,18 € | 12 093 954,61 € |
| Année 4 | 246 365,13 € | 503 239,47 € | 11 847 589,48 € |
| Année 5 | 256 913,99 € | 492 690,61 € | 11 590 675,49 € |
| Année 6 | 267 914,52 € | 481 690,08 € | 11 322 760,97 € |
| Année 7 | 279 386,12 € | 470 218,48 € | 11 043 374,85 € |
| Année 8 | 291 348,86 € | 458 255,74 € | 10 752 025,99 € |
| Année 9 | 303 823,84 € | 445 780,76 € | 10 448 202,15 € |
| Année 10 | 316 832,99 € | 432 771,61 € | 10 131 369,16 € |
| Année 11 | 330 399,13 € | 419 205,47 € | 9 800 970,03 € |
| Année 12 | 344 546,16 € | 405 058,44 € | 9 456 423,87 € |
| Année 13 | 359 298,94 € | 390 305,66 € | 9 097 124,93 € |
| Année 14 | 374 683,40 € | 374 921,20 € | 8 722 441,53 € |
| Année 15 | 390 726,59 € | 358 878,01 € | 8 331 714,94 € |
| Année 16 | 407 456,75 € | 342 147,85 € | 7 924 258,19 € |
| Année 17 | 424 903,23 € | 324 701,37 € | 7 499 354,96 € |
| Année 18 | 443 096,75 € | 306 507,85 € | 7 056 258,21 € |
| Année 19 | 462 069,26 € | 287 535,34 € | 6 594 188,95 € |
| Année 20 | 481 854,13 € | 267 750,47 € | 6 112 334,82 € |
| Année 21 | 502 486,19 € | 247 118,41 € | 5 609 848,63 € |
| Année 22 | 524 001,63 € | 225 602,97 € | 5 085 847,00 € |
| Année 23 | 546 438,34 € | 203 166,26 € | 4 539 408,66 € |
| Année 24 | 569 835,73 € | 179 768,87 € | 3 969 572,93 € |
| Année 25 | 594 234,96 € | 155 369,64 € | 3 375 337,97 € |
| Année 26 | 619 678,93 € | 129 925,67 € | 2 755 659,04 € |
| Année 27 | 646 212,35 € | 103 392,25 € | 2 109 446,69 € |
| Année 28 | 673 881,88 € | 75 722,72 € | 1 435 564,81 € |
| Année 29 | 702 736,13 € | 46 868,47 € | 732 828,68 € |
| Année 30 | 732 828,68 € | 16 778,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 774 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 477 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.