Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 956,07 € | 62 956,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 776 € / mois | 179 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 920 € | 13 903 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 850 € | 13 195 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 947,69 € | 536 525,15 € | 12 655 052,31 € |
| Année 2 | 228 322,58 € | 527 150,26 € | 12 426 729,73 € |
| Année 3 | 238 098,88 € | 517 373,96 € | 12 188 630,85 € |
| Année 4 | 248 293,82 € | 507 179,02 € | 11 940 337,03 € |
| Année 5 | 258 925,27 € | 496 547,57 € | 11 681 411,76 € |
| Année 6 | 270 011,93 € | 485 460,91 € | 11 411 399,83 € |
| Année 7 | 281 573,29 € | 473 899,55 € | 11 129 826,54 € |
| Année 8 | 293 629,70 € | 461 843,14 € | 10 836 196,84 € |
| Année 9 | 306 202,35 € | 449 270,49 € | 10 529 994,49 € |
| Année 10 | 319 313,33 € | 436 159,51 € | 10 210 681,16 € |
| Année 11 | 332 985,69 € | 422 487,15 € | 9 877 695,47 € |
| Année 12 | 347 243,46 € | 408 229,38 € | 9 530 452,01 € |
| Année 13 | 362 111,74 € | 393 361,10 € | 9 168 340,27 € |
| Année 14 | 377 616,63 € | 377 856,21 € | 8 790 723,64 € |
| Année 15 | 393 785,44 € | 361 687,40 € | 8 396 938,20 € |
| Année 16 | 410 646,54 € | 344 826,30 € | 7 986 291,66 € |
| Année 17 | 428 229,61 € | 327 243,23 € | 7 558 062,05 € |
| Année 18 | 446 565,54 € | 308 907,30 € | 7 111 496,51 € |
| Année 19 | 465 686,57 € | 289 786,27 € | 6 645 809,94 € |
| Année 20 | 485 626,36 € | 269 846,48 € | 6 160 183,58 € |
| Année 21 | 506 419,92 € | 249 052,92 € | 5 653 763,66 € |
| Année 22 | 528 103,80 € | 227 369,04 € | 5 125 659,86 € |
| Année 23 | 550 716,17 € | 204 756,67 € | 4 574 943,69 € |
| Année 24 | 574 296,73 € | 181 176,11 € | 4 000 646,96 € |
| Année 25 | 598 886,98 € | 156 585,86 € | 3 401 759,98 € |
| Année 26 | 624 530,10 € | 130 942,74 € | 2 777 229,88 € |
| Année 27 | 651 271,27 € | 104 201,57 € | 2 125 958,61 € |
| Année 28 | 679 157,40 € | 76 315,44 € | 1 446 801,21 € |
| Année 29 | 708 237,57 € | 47 235,27 € | 738 563,64 € |
| Année 30 | 738 563,64 € | 16 909,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 874 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.