Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 924 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 200,58 € | 63 200,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 517 € / mois | 180 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 920 € | 13 957 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 100 € | 13 247 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 924 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 798,05 € | 538 608,91 € | 12 704 201,95 € |
| Année 2 | 229 209,35 € | 529 197,61 € | 12 474 992,60 € |
| Année 3 | 239 023,64 € | 519 383,32 € | 12 235 968,96 € |
| Année 4 | 249 258,17 € | 509 148,79 € | 11 986 710,79 € |
| Année 5 | 259 930,89 € | 498 476,07 € | 11 726 779,90 € |
| Année 6 | 271 060,63 € | 487 346,33 € | 11 455 719,27 € |
| Année 7 | 282 666,88 € | 475 740,08 € | 11 173 052,39 € |
| Année 8 | 294 770,16 € | 463 636,80 € | 10 878 282,23 € |
| Année 9 | 307 391,62 € | 451 015,34 € | 10 570 890,61 € |
| Année 10 | 320 553,49 € | 437 853,47 € | 10 250 337,12 € |
| Année 11 | 334 278,97 € | 424 127,99 € | 9 916 058,15 € |
| Année 12 | 348 592,13 € | 409 814,83 € | 9 567 466,02 € |
| Année 13 | 363 518,14 € | 394 888,82 € | 9 203 947,88 € |
| Année 14 | 379 083,25 € | 379 323,71 € | 8 824 864,63 € |
| Année 15 | 395 314,83 € | 363 092,13 € | 8 429 549,80 € |
| Année 16 | 412 241,48 € | 346 165,48 € | 8 017 308,32 € |
| Année 17 | 429 892,79 € | 328 514,17 € | 7 587 415,53 € |
| Année 18 | 448 299,95 € | 310 107,01 € | 7 139 115,58 € |
| Année 19 | 467 495,28 € | 290 911,68 € | 6 671 620,30 € |
| Année 20 | 487 512,47 € | 270 894,49 € | 6 184 107,83 € |
| Année 21 | 508 386,78 € | 250 020,18 € | 5 675 721,05 € |
| Année 22 | 530 154,90 € | 228 252,06 € | 5 145 566,15 € |
| Année 23 | 552 855,08 € | 205 551,88 € | 4 592 711,07 € |
| Année 24 | 576 527,23 € | 181 879,73 € | 4 016 183,84 € |
| Année 25 | 601 212,99 € | 157 193,97 € | 3 414 970,85 € |
| Année 26 | 626 955,71 € | 131 451,25 € | 2 788 015,14 € |
| Année 27 | 653 800,73 € | 104 606,23 € | 2 134 214,41 € |
| Année 28 | 681 795,17 € | 76 611,79 € | 1 452 419,24 € |
| Année 29 | 710 988,26 € | 47 418,70 € | 741 430,98 € |
| Année 30 | 741 430,98 € | 16 975,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 924 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 573 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.