Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 445,09 € | 63 445,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 258 € / mois | 181 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 920 € | 14 011 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 350 € | 13 298 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 648,41 € | 540 692,67 € | 12 753 351,59 € |
| Année 2 | 230 096,15 € | 531 244,93 € | 12 523 255,44 € |
| Année 3 | 239 948,39 € | 521 392,69 € | 12 283 307,05 € |
| Année 4 | 250 222,52 € | 511 118,56 € | 12 033 084,53 € |
| Année 5 | 260 936,54 € | 500 404,54 € | 11 772 147,99 € |
| Année 6 | 272 109,32 € | 489 231,76 € | 11 500 038,67 € |
| Année 7 | 283 760,49 € | 477 580,59 € | 11 216 278,18 € |
| Année 8 | 295 910,55 € | 465 430,53 € | 10 920 367,63 € |
| Année 9 | 308 580,84 € | 452 760,24 € | 10 611 786,79 € |
| Année 10 | 321 793,68 € | 439 547,40 € | 10 289 993,11 € |
| Année 11 | 335 572,23 € | 425 768,85 € | 9 954 420,88 € |
| Année 12 | 349 940,76 € | 411 400,32 € | 9 604 480,12 € |
| Année 13 | 364 924,54 € | 396 416,54 € | 9 239 555,58 € |
| Année 14 | 380 549,90 € | 380 791,18 € | 8 859 005,68 € |
| Année 15 | 396 844,27 € | 364 496,81 € | 8 462 161,41 € |
| Année 16 | 413 836,35 € | 347 504,73 € | 8 048 325,06 € |
| Année 17 | 431 555,99 € | 329 785,09 € | 7 616 769,07 € |
| Année 18 | 450 034,35 € | 311 306,73 € | 7 166 734,72 € |
| Année 19 | 469 303,94 € | 292 037,14 € | 6 697 430,78 € |
| Année 20 | 489 398,59 € | 271 942,49 € | 6 208 032,19 € |
| Année 21 | 510 353,67 € | 250 987,41 € | 5 697 678,52 € |
| Année 22 | 532 206,00 € | 229 135,08 € | 5 165 472,52 € |
| Année 23 | 554 994,00 € | 206 347,08 € | 4 610 478,52 € |
| Année 24 | 578 757,72 € | 182 583,36 € | 4 031 720,80 € |
| Année 25 | 603 539,00 € | 157 802,08 € | 3 428 181,80 € |
| Année 26 | 629 381,31 € | 131 959,77 € | 2 798 800,49 € |
| Année 27 | 656 330,18 € | 105 010,90 € | 2 142 470,31 € |
| Année 28 | 684 432,92 € | 76 908,16 € | 1 458 037,39 € |
| Année 29 | 713 738,99 € | 47 602,09 € | 744 298,40 € |
| Année 30 | 744 298,40 € | 17 041,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 974 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 037 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 272 €.