Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 934,11 € | 63 934,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 740 € / mois | 182 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 045 920 € | 14 119 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 850 € | 13 400 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 349,14 € | 544 860,18 € | 12 851 650,86 € |
| Année 2 | 231 869,68 € | 535 339,64 € | 12 619 781,18 € |
| Année 3 | 241 797,88 € | 525 411,44 € | 12 377 983,30 € |
| Année 4 | 252 151,19 € | 515 058,13 € | 12 125 832,11 € |
| Année 5 | 262 947,81 € | 504 261,51 € | 11 862 884,30 € |
| Année 6 | 274 206,71 € | 493 002,61 € | 11 588 677,59 € |
| Année 7 | 285 947,68 € | 481 261,64 € | 11 302 729,91 € |
| Année 8 | 298 191,40 € | 469 017,92 € | 11 004 538,51 € |
| Année 9 | 310 959,36 € | 456 249,96 € | 10 693 579,15 € |
| Année 10 | 324 274,01 € | 442 935,31 € | 10 369 305,14 € |
| Année 11 | 338 158,79 € | 429 050,53 € | 10 031 146,35 € |
| Année 12 | 352 638,08 € | 414 571,24 € | 9 678 508,27 € |
| Année 13 | 367 737,32 € | 399 472,00 € | 9 310 770,95 € |
| Année 14 | 383 483,10 € | 383 726,22 € | 8 927 287,85 € |
| Année 15 | 399 903,08 € | 367 306,24 € | 8 527 384,77 € |
| Année 16 | 417 026,14 € | 350 183,18 € | 8 110 358,63 € |
| Année 17 | 434 882,37 € | 332 326,95 € | 7 675 476,26 € |
| Année 18 | 453 503,18 € | 313 706,14 € | 7 221 973,08 € |
| Année 19 | 472 921,27 € | 294 288,05 € | 6 749 051,81 € |
| Année 20 | 493 170,79 € | 274 038,53 € | 6 255 881,02 € |
| Année 21 | 514 287,42 € | 252 921,90 € | 5 741 593,60 € |
| Année 22 | 536 308,16 € | 230 901,16 € | 5 205 285,44 € |
| Année 23 | 559 271,82 € | 207 937,50 € | 4 646 013,62 € |
| Année 24 | 583 218,72 € | 183 990,60 € | 4 062 794,90 € |
| Année 25 | 608 190,99 € | 159 018,33 € | 3 454 603,91 € |
| Année 26 | 634 232,52 € | 132 976,80 € | 2 820 371,39 € |
| Année 27 | 661 389,09 € | 105 820,23 € | 2 158 982,30 € |
| Année 28 | 689 708,44 € | 77 500,88 € | 1 469 273,86 € |
| Année 29 | 719 240,39 € | 47 968,93 € | 750 033,47 € |
| Année 30 | 750 033,47 € | 17 172,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 074 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 888 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.