Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 174,45 € | 77 174,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 862 € / mois | 220 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 045 920 € | 14 119 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 850 € | 13 400 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 934,63 € | 476 158,77 € | 12 624 065,37 € |
| Année 2 | 466 867,49 € | 459 225,91 € | 12 157 197,88 € |
| Année 3 | 484 437,54 € | 441 655,86 € | 11 672 760,34 € |
| Année 4 | 502 668,85 € | 423 424,55 € | 11 170 091,49 € |
| Année 5 | 521 586,26 € | 404 507,14 € | 10 648 505,23 € |
| Année 6 | 541 215,60 € | 384 877,80 € | 10 107 289,63 € |
| Année 7 | 561 583,69 € | 364 509,71 € | 9 545 705,94 € |
| Année 8 | 582 718,31 € | 343 375,09 € | 8 962 987,63 € |
| Année 9 | 604 648,30 € | 321 445,10 € | 8 358 339,33 € |
| Année 10 | 627 403,61 € | 298 689,79 € | 7 730 935,72 € |
| Année 11 | 651 015,28 € | 275 078,12 € | 7 079 920,44 € |
| Année 12 | 675 515,54 € | 250 577,86 € | 6 404 404,90 € |
| Année 13 | 700 937,87 € | 225 155,53 € | 5 703 467,03 € |
| Année 14 | 727 316,92 € | 198 776,48 € | 4 976 150,11 € |
| Année 15 | 754 688,73 € | 171 404,67 € | 4 221 461,38 € |
| Année 16 | 783 090,66 € | 143 002,74 € | 3 438 370,72 € |
| Année 17 | 812 561,47 € | 113 531,93 € | 2 625 809,25 € |
| Année 18 | 843 141,35 € | 82 952,05 € | 1 782 667,90 € |
| Année 19 | 874 872,11 € | 51 221,29 € | 907 795,79 € |
| Année 20 | 907 795,79 € | 18 296,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 074 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 498 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.