Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 584,16 € | 76 584,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 073 € / mois | 218 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 920 € | 14 011 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 350 € | 13 298 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 493,18 € | 472 516,74 € | 12 527 506,82 € |
| Année 2 | 463 296,49 € | 455 713,43 € | 12 064 210,33 € |
| Année 3 | 480 732,16 € | 438 277,76 € | 11 583 478,17 € |
| Année 4 | 498 824,04 € | 420 185,88 € | 11 084 654,13 € |
| Année 5 | 517 596,75 € | 401 413,17 € | 10 567 057,38 € |
| Année 6 | 537 075,97 € | 381 933,95 € | 10 029 981,41 € |
| Année 7 | 557 288,24 € | 361 721,68 € | 9 472 693,17 € |
| Année 8 | 578 261,21 € | 340 748,71 € | 8 894 431,96 € |
| Année 9 | 600 023,46 € | 318 986,46 € | 8 294 408,50 € |
| Année 10 | 622 604,72 € | 296 405,20 € | 7 671 803,78 € |
| Année 11 | 646 035,78 € | 272 974,14 € | 7 025 768,00 € |
| Année 12 | 670 348,69 € | 248 661,23 € | 6 355 419,31 € |
| Année 13 | 695 576,54 € | 223 433,38 € | 5 659 842,77 € |
| Année 14 | 721 753,83 € | 197 256,09 € | 4 938 088,94 € |
| Année 15 | 748 916,30 € | 170 093,62 € | 4 189 172,64 € |
| Année 16 | 777 100,98 € | 141 908,94 € | 3 412 071,66 € |
| Année 17 | 806 346,36 € | 112 663,56 € | 2 605 725,30 € |
| Année 18 | 836 692,36 € | 82 317,56 € | 1 769 032,94 € |
| Année 19 | 868 180,39 € | 50 829,53 € | 900 852,55 € |
| Année 20 | 900 852,55 € | 18 156,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 974 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 297 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.