Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 879,30 € | 76 879,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 968 € / mois | 219 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 041 920 € | 14 065 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 600 € | 13 349 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 213,86 € | 474 337,74 € | 12 575 786,14 € |
| Année 2 | 465 081,94 € | 457 469,66 € | 12 110 704,20 € |
| Année 3 | 482 584,80 € | 439 966,80 € | 11 628 119,40 € |
| Année 4 | 500 746,36 € | 421 805,24 € | 11 127 373,04 € |
| Année 5 | 519 591,44 € | 402 960,16 € | 10 607 781,60 € |
| Année 6 | 539 145,72 € | 383 405,88 € | 10 068 635,88 € |
| Année 7 | 559 435,91 € | 363 115,69 € | 9 509 199,97 € |
| Année 8 | 580 489,68 € | 342 061,92 € | 8 928 710,29 € |
| Année 9 | 602 335,79 € | 320 215,81 € | 8 326 374,50 € |
| Année 10 | 625 004,07 € | 297 547,53 € | 7 701 370,43 € |
| Année 11 | 648 525,46 € | 274 026,14 € | 7 052 844,97 € |
| Année 12 | 672 932,01 € | 249 619,59 € | 6 379 912,96 € |
| Année 13 | 698 257,11 € | 224 294,49 € | 5 681 655,85 € |
| Année 14 | 724 535,29 € | 198 016,31 € | 4 957 120,56 € |
| Année 15 | 751 802,43 € | 170 749,17 € | 4 205 318,13 € |
| Année 16 | 780 095,70 € | 142 455,90 € | 3 425 222,43 € |
| Année 17 | 809 453,79 € | 113 097,81 € | 2 615 768,64 € |
| Année 18 | 839 916,74 € | 82 634,86 € | 1 775 851,90 € |
| Année 19 | 871 526,13 € | 51 025,47 € | 904 325,77 € |
| Année 20 | 904 325,77 € | 18 226,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 024 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 288 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 041 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 600 € (2,5%).