Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 028,39 € | 68 028,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 147 € / mois | 194 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 041 920 € | 14 065 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 600 € | 13 349 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 977,57 € | 502 363,11 € | 12 710 022,43 € |
| Année 2 | 326 443,95 € | 489 896,73 € | 12 383 578,48 € |
| Année 3 | 339 405,35 € | 476 935,33 € | 12 044 173,13 € |
| Année 4 | 352 881,33 € | 463 459,35 € | 11 691 291,80 € |
| Année 5 | 366 892,39 € | 449 448,29 € | 11 324 399,41 € |
| Année 6 | 381 459,76 € | 434 880,92 € | 10 942 939,65 € |
| Année 7 | 396 605,52 € | 419 735,16 € | 10 546 334,13 € |
| Année 8 | 412 352,61 € | 403 988,07 € | 10 133 981,52 € |
| Année 9 | 428 724,98 € | 387 615,70 € | 9 705 256,54 € |
| Année 10 | 445 747,42 € | 370 593,26 € | 9 259 509,12 € |
| Année 11 | 463 445,68 € | 352 895,00 € | 8 796 063,44 € |
| Année 12 | 481 846,66 € | 334 494,02 € | 8 314 216,78 € |
| Année 13 | 500 978,27 € | 315 362,41 € | 7 813 238,51 € |
| Année 14 | 520 869,47 € | 295 471,21 € | 7 292 369,04 € |
| Année 15 | 541 550,44 € | 274 790,24 € | 6 750 818,60 € |
| Année 16 | 563 052,56 € | 253 288,12 € | 6 187 766,04 € |
| Année 17 | 585 408,40 € | 230 932,28 € | 5 602 357,64 € |
| Année 18 | 608 651,91 € | 207 688,77 € | 4 993 705,73 € |
| Année 19 | 632 818,27 € | 183 522,41 € | 4 360 887,46 € |
| Année 20 | 657 944,15 € | 158 396,53 € | 3 702 943,31 € |
| Année 21 | 684 067,63 € | 132 273,05 € | 3 018 875,68 € |
| Année 22 | 711 228,37 € | 105 112,31 € | 2 307 647,31 € |
| Année 23 | 739 467,49 € | 76 873,19 € | 1 568 179,82 € |
| Année 24 | 768 827,87 € | 47 512,81 € | 799 351,95 € |
| Année 25 | 799 351,95 € | 16 986,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 024 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 041 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 367 €.