Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 550,72 € | 68 550,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 729 € / mois | 195 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 920 € | 14 173 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 100 € | 13 452 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 388,33 € | 506 220,31 € | 12 807 611,67 € |
| Année 2 | 328 950,42 € | 493 658,22 € | 12 478 661,25 € |
| Année 3 | 342 011,31 € | 480 597,33 € | 12 136 649,94 € |
| Année 4 | 355 590,78 € | 467 017,86 € | 11 781 059,16 € |
| Année 5 | 369 709,43 € | 452 899,21 € | 11 411 349,73 € |
| Année 6 | 384 388,62 € | 438 220,02 € | 11 026 961,11 € |
| Année 7 | 399 650,69 € | 422 957,95 € | 10 627 310,42 € |
| Année 8 | 415 518,73 € | 407 089,91 € | 10 211 791,69 € |
| Année 9 | 432 016,78 € | 390 591,86 € | 9 779 774,91 € |
| Année 10 | 449 169,88 € | 373 438,76 € | 9 330 605,03 € |
| Année 11 | 467 004,06 € | 355 604,58 € | 8 863 600,97 € |
| Année 12 | 485 546,32 € | 337 062,32 € | 8 378 054,65 € |
| Année 13 | 504 824,80 € | 317 783,84 € | 7 873 229,85 € |
| Année 14 | 524 868,73 € | 297 739,91 € | 7 348 361,12 € |
| Année 15 | 545 708,52 € | 276 900,12 € | 6 802 652,60 € |
| Année 16 | 567 375,72 € | 255 232,92 € | 6 235 276,88 € |
| Année 17 | 589 903,24 € | 232 705,40 € | 5 645 373,64 € |
| Année 18 | 613 325,20 € | 209 283,44 € | 5 032 048,44 € |
| Année 19 | 637 677,09 € | 184 931,55 € | 4 394 371,35 € |
| Année 20 | 662 995,90 € | 159 612,74 € | 3 731 375,45 € |
| Année 21 | 689 319,95 € | 133 288,69 € | 3 042 055,50 € |
| Année 22 | 716 689,24 € | 105 919,40 € | 2 325 366,26 € |
| Année 23 | 745 145,18 € | 77 463,46 € | 1 580 221,08 € |
| Année 24 | 774 730,98 € | 47 877,66 € | 805 490,10 € |
| Année 25 | 805 490,10 € | 17 117,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 124 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 488 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.